Colaboración en el Laboratorio del Libra Digital
NOBO Finance, Dun & Bradstreet y Polygon Labs se han unido a la Fase 2 del Laboratorio del Libra Digital del Banco de Inglaterra para probar flujos de financiamiento comercial de pequeñas y medianas empresas (PYMEs) que combinan pagos en stablecoin, liquidación en libra digital e identidad empresarial reutilizable. Según un comunicado de prensa compartido con crypto.news, el consorcio probará dos flujos de trabajo conectados dentro del programa experimental del banco central, con Polygon Labs proporcionando liquidación en stablecoin, infraestructura de billetera y contratos inteligentes a través de su Open Money Stack.
Detalles del Programa Experimental
El programa no involucra clientes ni dinero reales, lo que permite a los participantes examinar cómo diferentes formas de dinero digital y datos financieros podrían trabajar juntos sin operar en un entorno financiero en vivo. NOBO, una fintech del Reino Unido centrada en la infraestructura de financiamiento comercial digital para PYMEs, completó la Fase 1 después de demostrar pagos de escrow entre empresas condicionales para financiamiento comercial. La Fase 2 añade los datos comerciales de Dun & Bradstreet y la infraestructura blockchain de Polygon para desarrollar los componentes de identidad y liquidación en torno a ese trabajo anterior.
Enfoque en el Comercio Transfronterizo
Las pruebas se centran en el comercio transfronterizo de PYMEs, donde la verificación puede involucrar a varias partes y los pagos pueden tardar días en liquidarse. Para las empresas más pequeñas, NOBO indicó que los largos períodos de liquidación pueden dejar el capital de trabajo atado entre el envío de bienes y la recepción del pago, mientras que la verificación manual también puede ralentizar el acceso a financiamiento. Un flujo de trabajo desarrollará lo que el consorcio denomina un Perfil Bancable de PYMEs, combinando información de transacciones de billeteras basadas en consentimiento con datos de finanzas abiertas e inteligencia empresarial para generar un resultado crediticio reutilizable y pre-calificado.
Colaboración y Tecnología
NOBO liderará el trabajo junto a Dun & Bradstreet y Polygon Labs. Dun & Bradstreet proporcionará inteligencia comercial e indicadores de riesgo ya utilizados por los equipos de crédito, mientras que Polygon suministrará contratos inteligentes para la gestión de consentimientos, verificación y el ciclo de vida de los acuerdos de financiamiento. Bajo el modelo propuesto, una PYME podría tener un perfil financiero verificado basado en parte en su historial de transacciones, evitando así repetir el mismo proceso de evaluación al acercarse a otro prestamista o mercado de financiamiento.
Sara de la Torre, jefa de servicios financieros en Dun & Bradstreet, comentó que el acceso a información confiable sobre identidad y riesgo sigue siendo crucial cuando las instituciones financieras evalúan a las empresas más pequeñas involucradas en el comercio internacional. «Un financiamiento comercial más fluido para las PYMEs depende de la confianza», afirmó de la Torre.
Control y Seguridad del Perfil Financiero
El consorcio indicó que el perfil resultante está diseñado para permanecer bajo el control de la pequeña empresa y acompañarla al buscar financiamiento de diferentes proveedores. Los contratos inteligentes de Polygon anclarán el resultado verificable mientras controlan cómo se manejan los procesos de consentimiento y transacción. Un segundo flujo de trabajo probará el factoring de facturas respaldado por un conocimiento de embarque electrónico (eBL), utilizando rieles de dinero digital separados dentro de la misma transacción.
Interoperabilidad en Transacciones
Bajo la prueba, un exportador recibiría un adelanto a través de un pago en stablecoin, mientras que un importador del Reino Unido completaría la liquidación final utilizando libras digitales. Polygon Labs proporcionará infraestructura para la parte de stablecoin a través del Open Money Stack. Esta estructura permite a los participantes examinar si las stablecoins privadas y el dinero digital emitido por el banco central pueden operar dentro de una sola transacción de financiamiento comercial, en lugar de requerir un tipo de dinero digital para manejar cada etapa.
Marc Boiron, CEO de Polygon Labs, afirmó: «Para que el dinero digital realmente impulse el comercio mundial, sus diferentes formas deben trabajar juntas: dinero público y privado, dinero del banco central y stablecoins».
Innovaciones y Futuro del Laboratorio
El Open Money Stack de Polygon combina conversión de fiat, billeteras, liquidación en stablecoin y otra infraestructura de pago. La compañía ha posicionado el sistema como una capa de integración única para aplicaciones e instituciones financieras que necesitan moverse entre monedas fiat y stablecoins sin construir rieles de pago separados. Como informó anteriormente crypto.news, PayPal USD se volvió nativamente disponible a través del Open Money Stack de Polygon en julio, permitiendo a las empresas utilizar la stablecoin emitida por Paxos junto con rampas fiat, billeteras y servicios de cumplimiento.
Polygon Labs indicó en ese momento que su red había liquidado más de $2.6 billones en transacciones de stablecoin y ya estaba siendo utilizada por empresas como Revolut y Stripe. El Laboratorio del Libra Digital forma parte de la investigación continua del Banco de Inglaterra sobre cómo podría funcionar una posible moneda digital de banco central al por menor junto a los sistemas de pago existentes y emergentes.
Regulación y Desarrollo de Stablecoins
En enero de 2025, el Laboratorio del Libra Digital se presentó como una forma para que las autoridades públicas y las empresas financieras privadas prueben problemas de pago que una CBDC podría abordar potencialmente. El Banco de Inglaterra no ha decidido emitir un libra digital. Su trabajo ha examinado, en cambio, el diseño y la infraestructura que se requerirían si los responsables de políticas deciden proceder con uno más adelante.
Para mayo, la vicegobernadora Sarah Breeden mencionó que la futura infraestructura de pagos al por menor del Reino Unido podría acomodar varias formas de dinero digital, incluidas cuentas bancarias tokenizadas, stablecoins reguladas y un posible libra digital. Como se cubrió anteriormente por crypto.news, Breeden indicó que el banco central también estaba trabajando en reglas para stablecoins mientras apoyaba la infraestructura financiera tokenizada.
Conclusiones sobre el Experimento
Polygon Labs ha pasado 2026 expandiendo la infraestructura destinada a pagos regulados y liquidación de stablecoins, haciendo que el experimento del Laboratorio del Libra Digital sea otro uso institucional de la tecnología que ha estado desarrollando para proveedores de pagos. En mayo, Polygon redujo su tiempo promedio de bloque a 1.75 segundos, con el ingeniero de software Lucca Martins estimando que el cambio elevó el rendimiento teórico a aproximadamente 3,260 transacciones por segundo.
Para el Laboratorio del Libra Digital, el papel de Polygon se centrará en la infraestructura en lugar de emitir el dinero del banco central que se está probando. Su Open Money Stack apoyará la parte del pago en stablecoin, billeteras integradas, conversión de fiat a stablecoin y los contratos inteligentes utilizados en el flujo de trabajo de identidad de PYMEs. Mientras tanto, NOBO continuará coordinando el modelo de financiamiento comercial en lugar de proporcionar el crédito subyacente en sí.
Ayo Ojerinola, fundador y CEO de NOBO Finance, comentó que el financiamiento comercial sigue siendo un proceso multipartito en el que los flujos de trabajo, los datos y los sistemas de liquidación no siempre se conectan de manera fluida. «El Laboratorio del Libra Digital nos brinda un entorno seguro para probar nuestras innovaciones», afirmó Ojerinola.
