Introduction
NOBO Finance, Dun & Bradstreet et Polygon Labs ont rejoint la Phase 2 du Digital Pound Lab de la Banque d’Angleterre pour tester les flux de financement commercial des PME, combinant paiements en stablecoin, règlement en livre numérique et identité commerciale réutilisable. Selon un communiqué de presse partagé avec crypto.news, le consortium testera deux flux de travail interconnectés au sein du programme expérimental de la banque centrale.
Phase 2 du Digital Pound Lab
Polygon Labs fournira le règlement en stablecoin ainsi que l’infrastructure de portefeuille et de contrat intelligent via son Open Money Stack. Ce programme n’implique pas de clients ou d’argent réels, permettant aux participants d’examiner comment différentes formes d’argent numérique et de données financières pourraient fonctionner ensemble sans opérer dans un environnement financier en direct.
NOBO, une fintech britannique axée sur l’infrastructure de financement commercial numérique pour les petites et moyennes entreprises, a terminé la Phase 1 après avoir démontré des paiements d’entiercement interentreprises conditionnels pour le financement commercial. La Phase 2 intègre les données commerciales de Dun & Bradstreet et l’infrastructure blockchain de Polygon pour développer les composants d’identité et de règlement autour de ce travail antérieur.
Objectifs des Tests
Les tests se concentrent sur le commerce transfrontalier des PME, où la vérification peut impliquer plusieurs parties et les paiements peuvent prendre des jours à se régler. Pour les petites entreprises, NOBO a déclaré que de longs délais de règlement peuvent immobiliser le fonds de roulement entre l’expédition des marchandises et la réception du paiement, tandis que la vérification manuelle peut également ralentir l’accès au financement.
Un flux de travail développera ce que le consortium appelle un Profil Bancable PME, combinant des informations de transaction provenant de portefeuilles basés sur le consentement avec des données de finance ouverte et des informations commerciales pour générer un résultat de crédit préqualifié réutilisable. NOBO dirigera le travail aux côtés de Dun & Bradstreet et Polygon Labs.
Sara de la Torre, responsable des services financiers chez Dun & Bradstreet, a souligné que l’accès à des informations fiables sur l’identité et le risque est crucial lorsque les institutions financières évaluent les petites entreprises impliquées dans le commerce international. « Un financement commercial plus fluide pour les PME dépend de la confiance, » a déclaré de la Torre.
Contrats Intelligents et Factoring
Le consortium a précisé que le profil résultant est conçu pour rester sous le contrôle de la petite entreprise et l’accompagner lorsqu’elle cherche un financement auprès de différents fournisseurs. Les contrats intelligents de Polygon garantiront le résultat vérifiable tout en contrôlant comment les processus de consentement et de transaction sont gérés.
Un deuxième flux de travail testera le factoring de factures soutenu par un connaissement électronique (eBL), utilisant des rails de monnaie numérique séparés au sein de la même transaction. Dans le cadre du test, un exportateur recevrait une avance par le biais d’un paiement en stablecoin, tandis qu’un importateur britannique compléterait le règlement final en utilisant des livres numériques.
Interopérabilité des Monnaies Numériques
Cette structure permet aux participants d’examiner si les stablecoins privés et l’argent numérique émis par la banque centrale peuvent fonctionner au sein d’une seule transaction de financement commercial. « Pour que l’argent numérique puisse réellement faire bouger le commerce mondial, ses différentes formes doivent travailler ensemble, public et privé, argent de banque centrale et stablecoins, » a déclaré Marc Boiron, PDG de Polygon Labs.
Infrastructure et Développements Futurs
L’Open Money Stack de Polygon combine conversion fiat, portefeuilles, règlement en stablecoin et autres infrastructures de paiement. Polygon a également introduit des transferts de stablecoins privés utilisant des preuves à connaissance nulle grâce à une intégration avec Hinkal.
Pour le Digital Pound Lab, le rôle de Polygon se concentrera sur l’infrastructure plutôt que sur l’émission de l’argent de la banque centrale testé. Son Open Money Stack soutiendra le volet de paiement en stablecoin, les portefeuilles intégrés, la conversion fiat-stablecoin et les contrats intelligents utilisés dans le flux de travail d’identité des PME.
Ayo Ojerinola, fondateur et PDG de NOBO Finance, a déclaré que le financement commercial reste un processus multipartite dans lequel les flux de travail, les données et les systèmes de règlement ne se connectent pas toujours de manière fluide. « Le Digital Pound Lab nous offre un environnement sûr pour tester nos innovations, » a déclaré Ojerinola.
