USA ziehen Vorschlag für neue Krypto-Überweisungsregeln zurück – EU kann dennoch Ihre 500-Dollar-Überweisung zurückhalten

Einführung

Am 6. November haben FinCEN, die US-Regulierungsbehörde für Finanzkriminalität, und die Federal Reserve angekündigt, einen Plan zurückzuziehen, der die Übertragungsdatenpflichten für grenzüberschreitende Zahlungen ab 250 US-Dollar ausweiten sollte. Die bestehenden Anforderungen in den USA bleiben unverändert, während die EU-Informationsprüfungen auch Krypto-Zahlungen von 500 US-Dollar betreffen können.

Details zum Rückzug des Vorschlags

Ein Beispiel für eine Überweisung von 500 US-Dollar von einer US-Börse zu einer EU-Börse verdeutlicht die Grenzen des Rückzugs: Obwohl der Betrag unter der Schwelle von 3.000 US-Dollar der US-Reiseverordnung liegt, können die Verpflichtungen der empfangenden Börse in der EU dennoch verhindern, dass der Empfänger auf die Vermögenswerte zugreift, bis die erforderlichen Informationen bereitgestellt werden.

Die gemeinsame Rücktrittsmitteilung wurde am 9. November im Federal Register veröffentlicht und trat sofort in Kraft.

FinCENs Ankündigung vom 6. November bestätigte diese Entscheidung. Der Vorschlag, die Schwelle auf 250 US-Dollar zu senken, trat nie in Kraft.

Ursprünglicher Vorschlag und aktuelle Regelungen

Der ursprüngliche Vorschlag aus Oktober 2020 hätte die Schwelle für bestimmte Aufbewahrungs- und Informationsübermittlungspflichten von 3.000 US-Dollar auf 250 US-Dollar für Überweisungen, die außerhalb der Vereinigten Staaten beginnen oder enden, gesenkt. Die bestehende Aufbewahrungsregel verlangt von den betroffenen Institutionen, Übertragungsinformationen zu sammeln und aufzubewahren, während die Reiseverordnung vorschreibt, dass Informationen an andere Institutionen in der Zahlungskette weitergegeben werden.

Die gemeinsame Mitteilung beschreibt die aktuelle Schwelle als 3.000 US-Dollar oder mehr. Der Rückzug des Vorschlags vermeidet die Ausweitung dieser Pflichten auf niedrigere Beträge.

Begründung der Behörden

Die Behörden führen an, dass mehr als fünf Jahre vergangen sind und dass der Wert weiterer öffentlicher Rückmeldungen sowie Änderungen auf den Märkten für virtuelle Währungen und in den rechtlichen Rahmenbedingungen berücksichtigt werden sollte. Sie betonen, dass zukünftige ähnliche Änderungen diese Entwicklungen widerspiegeln sollten. Die bestehenden Krypto-Compliance-Pflichten bleiben jedoch bestehen.

FinCENs Leitlinien für virtuelle Währungen aus dem Jahr 2019 besagen, dass qualifizierende Übertragungen von konvertierbaren virtuellen Währungen ab 3.000 US-Dollar die Anforderungen der Reiseverordnung auslösen können. Betroffene Geldübermittler müssen auch anwendbare Programme zur Bekämpfung von Geldwäsche sowie Kontrollen zur Identifizierung von Kunden, Aufbewahrung, Überwachung und Berichtspflichten einhalten.

EU-Verordnung zu Krypto-Überweisungen

Die Krypto-Überweisungsverordnung der EU, die ab dem 30. Dezember 2024 in Kraft tritt, betrifft Kundenüberweisungen, die einen Krypto-Asset-Dienstleister mit Sitz in der EU einbeziehen. Ihre Informationsanforderungen sehen keine allgemeine Ausnahme für kleine Krypto-Überweisungen vor. Die Verordnung legt fest, dass Krypto-Überweisungen unabhängig von Betrag oder ob sie national oder grenzüberschreitend sind, denselben Anforderungen unterliegen sollten.

Verpflichtungen der Anbieter

Für die hypothetische Zahlung von 500 US-Dollar nehmen wir an, dass die empfangende Börse ein in der EU registrierter Anbieter ist, der einen Kunden bedient. Die relevanten Pflichten liegen beim EU-empfangenden Anbieter; die Verpflichtungen der US-Börse werden separat geregelt. Artikel 14 spezifiziert die Namen von Absender und Empfänger, relevante Blockchain-Adressen und anwendbare Krypto-Konto-Identifikatoren.

Die Absenderinformationen umfassen auch eine Adresse und ein Land, eine offizielle Dokumentennummer sowie eine Kundennummer oder alternativ ein Geburtsdatum und einen Geburtsort. Zusätzliche rechtliche Identifikatoren sind optional. Anbieter können diese Informationen in sicheren Nachrichten austauschen, die von der Blockchain-Transaktion getrennt sind.

Handlungsanforderungen bei fehlenden Informationen

Der EU-empfangende Anbieter muss fehlende Informationen erkennen und die Empfängerinformationen überprüfen, bevor er die Vermögenswerte verfügbar macht; eine qualifizierte vorherige Identitätsüberprüfung kann die letztgenannte Überprüfung erfüllen. Wenn erforderliche Details fehlen oder unvollständig sind, verlangt Artikel 17, dass der empfangende Anbieter risikosensitiv und ohne unangemessene Verzögerung handelt.

Er muss die Überweisung ablehnen oder zurückgeben oder die erforderlichen Informationen anfordern, bevor er die Vermögenswerte verfügbar macht. Seine Verfahren können eine Aussetzung umfassen. So können Ankunft und Zugriff auf Mittel divergieren: Die Vermögenswerte können ankommen, während die Börse noch Informationen benötigt, bevor sie sie ihrem Kunden zur Verfügung stellt.

Zusätzliche Regelungen

Die Verordnung fügt eine Bewertung des Eigentums oder der Kontrolle für Überweisungen über 1.000 € zu oder von selbst gehosteten Adressen hinzu. Kleinere Überweisungen unterliegen weiterhin den anwendbaren Informationsanforderungen. Das Beispiel von Börse zu Börse fällt unter diese allgemeinen Regeln und nicht unter den Test für selbst gehostete Adressen.

Der Umfang ist ebenfalls wichtig: Person-zu-Person-Krypto-Überweisungen ohne einen Dienstanbieter fallen außerhalb der Verordnung, ebenso wie Überweisungen, bei denen beide Anbieter in eigenem Namen handeln. Eine gewöhnliche Kundenüberweisung zwischen Börsen bleibt im Rahmen des anbieterbasierten Rahmens. Die anwendbaren Richtlinien der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde befassen sich mit der Erkennung fehlender Informationen und dem Management von Überweisungen, die diese nicht enthalten.