США отказались от новых правил по криптовалюте, но Европа может заблокировать ваш перевод в $500

Отзыв плана FinCEN по расширению обязанностей

6 ноября FinCEN, регулятор финансовых преступлений США, и Федеральная резервная система объявили об отзыве плана по расширению обязанностей по передаче данных о трансакциях, включая переводы на сумму до $250. Существующие требования в США остаются в силе, наряду с проверками информации в ЕС, которые могут повлиять даже на криптовалютный платеж в $500.

Проблемы с переводами

Пример перевода клиента в $500 с американской биржи на биржу в ЕС демонстрирует предел, при котором возможны задержки. Эта сумма ниже порога в $3,000 по Правилу путешествий США, однако обязательства принимающей биржи в ЕС могут помешать получателю получить доступ к активам, пока не будет предоставлена необходимая информация.

Совместное уведомление об отзыве было опубликовано в Федеральном реестре 9 ноября и вступило в силу в тот же день.

Предложение и его последствия

Объявление FinCEN от 6 ноября подтвердило это решение. Предложенный порог в $250 никогда не вступал в силу в рамках данного регулирования. Предложение от октября 2020 года должно было снизить порог для определенных обязанностей по ведению записей и передаче информации с $3,000 до $250 для переводов, начинающихся или заканчивающихся за пределами США.

Существующее Правило ведения записей требует от охваченных учреждений собирать и хранить информацию о переводах, в то время как Правило путешествий требует передачи информации другим учреждениям в цепочке платежей. Совместное уведомление описывает текущий порог как $3,000 или более. Отзыв предложения позволяет избежать расширения этих обязанностей на более низкий диапазон значений.

Обязанности по соблюдению норм

Агентства ссылаются на то, что прошло более пяти лет, на ценность дальнейшей общественной обратной связи и изменения на рынках виртуальных валют и в правовых рамках. Они утверждают, что любые будущие аналогичные поправки должны отражать эти изменения. Существующие обязанности по соблюдению норм в области криптовалют продолжаются.

Руководство FinCEN по виртуальным валютам 2019 года гласит, что квалифицированные переводы конвертируемых виртуальных валют на сумму $3,000 или более могут вызвать требования Правила путешествий. Охваченные денежные переводчики также сохраняют применимые программы по борьбе с отмыванием денег, контроль за идентификацией клиентов, ведение записей, мониторинг и обязательства по отчетности.

Регулирование криптопереводов в ЕС

Регулирование криптопереводов ЕС, вступающее в силу с 30 декабря 2024 года, охватывает переводы клиентов, связанные с поставщиком услуг криптоактивов, имеющим зарегистрированный офис в ЕС. Его требования к информации не имеют общего исключения для небольших криптопереводов.

Регулирование объясняет, что криптопереводы должны подчиняться тем же требованиям независимо от суммы или того, являются ли они внутренними или трансграничными. Для гипотетического платежа в $500 предположим, что принимающая биржа является зарегистрированным поставщиком в ЕС, обслуживающим клиента.

Обязанности принимающего поставщика

Соответствующие обязанности здесь принадлежат принимающему поставщику в ЕС; собственные обязательства американской биржи регулируются отдельно. Статья 14 указывает имена отправителя и получателя, соответствующие адреса блокчейна и применимые идентификаторы криптоаккаунтов.

Информация об отправителе также включает адрес и страну, номер официального документа и номер идентификации клиента, или, альтернативно, дату и место рождения. Дополнительные идентификаторы юридических лиц являются условными.

Поставщики могут обмениваться этой информацией в защищенных сообщениях, отделенных от транзакции в блокчейне. Принимающий поставщик в ЕС должен обнаружить недостающую информацию и проверить информацию о получателе, прежде чем сделать активы доступными; квалифицированная предыдущая проверка личности может удовлетворить последнюю проверку.

Действия при недостающей информации

Если требуемые данные отсутствуют или неполные, Статья 17 требует от принимающего поставщика действовать на основе оценки рисков и без неоправданной задержки. Он должен отклонить или вернуть перевод или запросить необходимую информацию, прежде чем сделать активы доступными. Его процедуры могут включать приостановку.

Вот как прибытие блокчейна и доступ к средствам могут расходиться: активы могут прибыть, в то время как биржа все еще нуждается в информации, прежде чем выпустить их своему клиенту.

Заключение

Регулирование добавляет оценку права собственности или контроля для переводов, превышающих €1,000, на или с самохостинг-адресов. Более мелкие переводы все еще подлежат применимым требованиям к информации. Пример перевода между биржами подпадает под эти общие правила, а не под тест самохостинг-адреса.

Важно также область применения. Переводы криптовалюты от человека к человеку без поставщика услуг выходят за рамки регулирования, как и переводы, когда оба поставщика действуют от своего имени. Обычный платеж клиента между биржами остается в рамках поставщика. Применимые рекомендации Европейского банковского управления касаются обнаружения недостающей информации и управления переводами, которые ее не имеют.