Gli Stati Uniti abbandonano una proposta di regolamentazione sui trasferimenti di criptovalute: l'Europa può comunque bloccare il tuo trasferimento di $500

Annuncio di FinCEN e Federal Reserve

FinCEN, l'agenzia statunitense per la lotta ai crimini finanziari, e la Federal Reserve hanno annunciato il 6 novembre il ritiro di un piano volto ad ampliare i doveri di trasferimento dei dati per i pagamenti transfrontalieri con un importo minimo di $250.

Requisiti esistenti e impatti sui pagamenti in criptovaluta

I requisiti esistenti negli Stati Uniti rimangono in vigore, insieme ai controlli informativi dell'Unione Europea, che possono influenzare anche un pagamento in criptovaluta di $500. Un esempio di trasferimento di $500 da un exchange statunitense a uno dell'UE evidenzia i limiti del ritiro: sebbene sia al di sotto della soglia di $3.000 prevista dalla Travel Rule statunitense, gli obblighi dell'exchange ricevente nell'UE possono comunque impedire al destinatario di accedere agli asset fino a quando non vengono forniti i dati richiesti.

L'avviso di ritiro congiunto è stato pubblicato nel Federal Register il 9 novembre, con effetto immediato.

Dettagli sulla proposta di soglia

L'annuncio di FinCEN del 6 novembre ha confermato questa decisione. La proposta di soglia di $250 non è mai entrata in vigore. La proposta di ottobre 2020 avrebbe abbassato la soglia per i doveri di registrazione e trasmissione delle informazioni da $3.000 a $250 per i trasferimenti che iniziano o terminano al di fuori degli Stati Uniti.

La Regola di Registrazione esistente richiede alle istituzioni coperte di raccogliere e conservare informazioni sui trasferimenti, mentre la Travel Rule impone che tali informazioni vengano trasmesse ad altre istituzioni nella catena di pagamento. L'avviso congiunto descrive la soglia attuale come $3.000 o più.

Feedback e futuri emendamenti

Le agenzie citano il passare di oltre cinque anni, il valore di ulteriori feedback pubblici e i cambiamenti nei mercati delle valute virtuali e nei quadri giuridici. Affermano che eventuali futuri emendamenti simili dovrebbero riflettere tali sviluppi. I doveri di conformità alle criptovalute esistenti continuano.

Regolamento sui trasferimenti di criptovalute dell'UE

Il regolamento sui trasferimenti di criptovalute dell'UE, che entrerà in vigore il 30 dicembre 2024, copre i trasferimenti dei clienti che coinvolgono un fornitore di servizi di criptovaluta con sede legale nell'UE. I suoi requisiti informativi non prevedono esenzioni generali per i piccoli trasferimenti di criptovalute.

Il regolamento stabilisce che i trasferimenti di criptovalute devono rispettare gli stessi requisiti, indipendentemente dall'importo o dal fatto che siano nazionali o transfrontalieri. Per un pagamento ipotetico di $500, si supponga che l'exchange ricevente sia un fornitore registrato nell'UE che serve un cliente.

Obblighi e procedure per i fornitori

I doveri pertinenti qui appartengono al fornitore ricevente dell'UE; gli obblighi dell'exchange statunitense sono regolati separatamente. L'articolo 14 specifica i nomi del mittente e del destinatario, gli indirizzi blockchain pertinenti e gli identificatori degli account crypto applicabili.

Le informazioni sul mittente includono anche un indirizzo e un paese, il numero di documento ufficiale e il numero di identificazione del cliente, o alternativamente una data e un luogo di nascita. Ulteriori identificatori per entità legali sono condizionali. I fornitori possono scambiare tali informazioni in messaggi sicuri separati dalla transazione blockchain.

Il fornitore ricevente dell'UE deve rilevare le informazioni mancanti e verificare le informazioni del destinatario prima di rendere disponibili gli asset; una verifica dell'identità precedente qualificabile può soddisfare quest'ultimo controllo.

Se i dettagli richiesti sono mancanti o incompleti, l'articolo 17 richiede al fornitore ricevente di agire su base sensibile al rischio e senza indebito ritardo.

Conclusioni sui trasferimenti di criptovalute

Questo è il modo in cui l'arrivo della blockchain e l'accesso ai fondi possono divergere: gli asset possono arrivare mentre l'exchange ha ancora bisogno di informazioni prima di rilasciarli al proprio cliente. Il regolamento aggiunge una valutazione di proprietà o controllo per i trasferimenti superiori a €1.000 verso o da indirizzi auto-ospitati. I trasferimenti più piccoli devono comunque affrontare i requisiti informativi applicabili.

È importante notare che i trasferimenti di criptovalute da persona a persona senza un fornitore di servizi rientrano al di fuori del regolamento, così come i trasferimenti in cui entrambi i fornitori agiscono per conto proprio. Un pagamento ordinario tra clienti tra exchange rimane all'interno del quadro basato sui fornitori.

Le linee guida applicabili dell'Autorità bancaria europea affrontano il rilevamento delle informazioni mancanti e la gestione dei trasferimenti che ne sono privi.