EE. UU. abandona una propuesta de regulación sobre criptomonedas; Europa aún puede retener tu transferencia de $500

Retiro de Obligaciones de Datos para Transferencias Transfronterizas

FinCEN, el regulador de delitos financieros de EE. UU., y la Reserva Federal anunciaron el 6 de noviembre que están retirando un plan para expandir las obligaciones de datos de transferencia a pagos transfronterizos tan pequeños como $250. Los requisitos existentes en EE. UU. permanecen vigentes, junto con los controles de información de la UE que pueden afectar incluso un pago de criptomonedas de $500.

"El aviso conjunto de retirada se publicó en el Registro Federal el 9 de noviembre, con efecto inmediato."

Una transferencia ilustrativa de $500 de un cliente de un intercambio de EE. UU. a un intercambio de la UE muestra el límite de la retirada. Esta cantidad está por debajo del umbral de $3,000 establecido por la Regla de Viaje de EE. UU., pero las obligaciones del intercambio receptor en la UE aún pueden impedir que el destinatario acceda a los activos hasta que se proporcione la información requerida.

Detalles de la Regulación y su Impacto

El anuncio de FinCEN del 6 de noviembre confirmó esta decisión. El umbral propuesto de $250 nunca llegó a entrar en vigor a través de esta regulación. La propuesta de octubre de 2020 habría reducido el umbral para las obligaciones de mantenimiento de registros y transmisión de información de $3,000 a $250 para transferencias que comienzan o terminan fuera de los Estados Unidos.

La Regla de Mantenimiento de Registros existente requiere que las instituciones cubiertas recojan y conserven información sobre las transferencias, mientras que la Regla de Viaje exige que esta información se transmita a otras instituciones en la cadena de pago. Al retirar la propuesta, se evita extender esas obligaciones a transferencias de menor valor.

"Las agencias citan el paso de más de cinco años, el valor de los comentarios públicos y los cambios en los mercados de criptomonedas y marcos legales como razones para esta decisión."

Obligaciones de Cumplimiento de Criptomonedas

Las obligaciones de cumplimiento de criptomonedas existentes continúan. La guía de criptomonedas virtuales de FinCEN de 2019 establece que las transferencias de criptomonedas convertibles calificadas de $3,000 o más pueden activar los requisitos de la Regla de Viaje. Los transmisores de dinero cubiertos también deben mantener programas aplicables de prevención de lavado de dinero, controles de identificación de clientes, mantenimiento de registros, monitoreo y obligaciones de informes.

La regulación de transferencia de criptomonedas de la UE, que será aplicable a partir del 30 de diciembre de 2024, cubre las transferencias de clientes que involucran a un proveedor de servicios de activos criptográficos con su oficina registrada en la UE. Sus requisitos de información no contemplan una exención general para pequeñas transferencias de criptomonedas.

Requisitos de Información y Verificación

Para el pago hipotético de $500, supongamos que el intercambio receptor es un proveedor registrado en la UE que atiende a un cliente. Las obligaciones relevantes aquí pertenecen al proveedor receptor de la UE; las propias obligaciones del intercambio de EE. UU. se rigen por separado.

El Artículo 14 especifica que se deben proporcionar los nombres del remitente y del destinatario, las direcciones de blockchain relevantes y los identificadores de cuentas de criptomonedas aplicables. La información del remitente también debe incluir una dirección y país, número de documento oficial y número de identificación del cliente, o alternativamente, una fecha y lugar de nacimiento.

"Los proveedores pueden intercambiar esta información en mensajes seguros separados de la transacción de blockchain."

El proveedor receptor de la UE debe detectar información faltante y verificar la información del destinatario antes de hacer disponibles los activos; la verificación de identidad previa calificada puede satisfacer este último chequeo. Si faltan o están incompletos los detalles requeridos, el Artículo 17 exige que el proveedor receptor actúe de manera sensible al riesgo y sin demora indebida.

Conclusión

La regulación añade una evaluación de propiedad o control para transferencias que superen los €1,000 hacia o desde direcciones autoalojadas. Las transferencias más pequeñas aún enfrentan los requisitos de información aplicables. El ejemplo de intercambio a intercambio se encuentra bajo esas reglas generales en lugar de esta prueba de dirección autoalojada.

Las pautas aplicables de la Autoridad Bancaria Europea abordan la detección de información faltante y la gestión de transferencias que carecen de ella.