Les États-Unis abandonnent une proposition de réglementation sur les cryptomonnaies : l'Europe peut toujours bloquer votre transfert de 500 $

Retrait d'un projet de réglementation sur les paiements transfrontaliers

Le 6 novembre, le FinCEN, le régulateur américain des crimes financiers, ainsi que la Réserve fédérale, ont annoncé le retrait d'un projet visant à étendre les obligations de transfert de données aux paiements transfrontaliers d'un montant aussi faible que 250 $. Les exigences américaines existantes demeurent en vigueur, tout comme les vérifications d'informations imposées par l'Union européenne, qui peuvent affecter même un paiement en cryptomonnaie de 500 $.

Exemple de transfert et obligations

Prenons l'exemple d'un transfert de 500 $ d'un échange américain vers un échange européen. Bien que ce montant soit inférieur au seuil de 3 000 $ fixé par la Règle de Voyage des États-Unis, les obligations de l'échange récepteur en Europe peuvent toujours empêcher le destinataire d'accéder aux actifs jusqu'à ce que les informations requises soient fournies. L'avis de retrait conjoint a été publié dans le Federal Register le 9 novembre, avec effet immédiat. L'annonce de FinCEN a confirmé cette décision.

Historique de la proposition

Le seuil proposé de 250 $ n'a jamais été mis en œuvre. Cette proposition, datant d'octobre 2020, visait à abaisser le seuil pour les obligations de tenue de dossiers et de transmission d'informations de 3 000 $ à 250 $ pour les transferts commençant ou se terminant en dehors des États-Unis. La Règle de Tenue de Dossiers actuelle exige que les institutions concernées collectent et conservent les informations relatives aux transferts, tandis que la Règle de Voyage impose la transmission de ces informations à d'autres institutions au sein de la chaîne de paiement. L'avis conjoint précise que le seuil actuel reste fixé à 3 000 $ ou plus.

Justifications du retrait

Les agences justifient cette décision par le temps écoulé, la valeur des retours publics supplémentaires et les évolutions des marchés de la monnaie virtuelle ainsi que des cadres juridiques. Elles affirment que toute modification future devrait tenir compte de ces développements. Les obligations de conformité en matière de cryptomonnaies restent en vigueur. Les directives de FinCEN sur les monnaies virtuelles de 2019 stipulent que les transferts de monnaie virtuelle convertible d'un montant de 3 000 $ ou plus peuvent déclencher les exigences de la Règle de Voyage.

Réglementation européenne

La réglementation européenne sur les transferts de cryptomonnaies, qui entrera en vigueur le 30 décembre 2024, s'applique aux transferts effectués par des clients impliquant un fournisseur de services d'actifs cryptographiques ayant son bureau enregistré dans l'UE. Ses exigences d'information ne prévoient pas d'exemption générale pour les petits transferts en cryptomonnaies. La réglementation stipule que les transferts de cryptomonnaies doivent respecter les mêmes exigences, quel que soit le montant, qu'ils soient nationaux ou transfrontaliers.

Obligations des fournisseurs

Pour un paiement hypothétique de 500 $, supposons que l'échange récepteur soit un fournisseur enregistré dans l'UE servant un client. Les obligations pertinentes incombent au fournisseur récepteur de l'UE, tandis que les obligations de l'échange américain sont régies séparément. L'article 14 de la réglementation précise que les informations requises incluent les noms de l'expéditeur et du destinataire, les adresses blockchain pertinentes et les identifiants de compte crypto applicables.

Les informations sur l'expéditeur doivent également comprendre une adresse et un pays, un numéro de document officiel et un numéro d'identification client, ou alternativement une date et un lieu de naissance. Des identifiants d'entité juridique supplémentaires peuvent être requis.

Les fournisseurs peuvent échanger ces informations via des messages sécurisés, séparés de la transaction blockchain. Le fournisseur récepteur de l'UE doit détecter les informations manquantes et vérifier les informations du destinataire avant de rendre les actifs disponibles ; une vérification d'identité préalable peut satisfaire ce dernier contrôle.

Conséquences des informations manquantes

Si les détails requis sont manquants ou incomplets, l'article 17 exige que le fournisseur récepteur agisse de manière sensible au risque et sans retard excessif. Il doit rejeter ou retourner le transfert, ou demander les informations requises avant de rendre les actifs disponibles. Ses procédures peuvent inclure une suspension.

Ainsi, l'arrivée de la blockchain et l'accès aux fonds peuvent diverger : les actifs peuvent arriver tandis que l'échange a encore besoin d'informations avant de les libérer à son client. La réglementation impose également une évaluation de propriété ou de contrôle pour les transferts dépassant 1 000 € vers ou depuis des adresses auto-hébergées. Les transferts de montants inférieurs restent soumis aux exigences d'information applicables.

Conclusion

L'exemple d'échange à échange relève de ces règles générales plutôt que de ce test d'adresse auto-hébergée. La portée de la réglementation est également à considérer : les transferts de cryptomonnaies de personne à personne sans fournisseur de services échappent à la réglementation, tout comme les transferts où les deux fournisseurs agissent en leur propre nom. Un paiement ordinaire entre échanges reste soumis au cadre basé sur le fournisseur. Les lignes directrices de l'Autorité bancaire européenne traitent de la détection des informations manquantes et de la gestion des transferts qui en manquent.