Declaraciones de Alan Lane sobre Silvergate Bank
Alan Lane, ex-CEO de Silvergate Bank, afirmó que un «ataque coordinado» por parte de la administración Biden hizo que la operación continua del banco fuera insostenible, lo que llevó a su liquidación. Lane argumentó que la presión política y regulatoria de la administración Biden fue determinante en el cierre voluntario del prestamista enfocado en criptomonedas en 2023, a pesar de que el banco se mantuvo solvente tras soportar una corrida de depósitos.
Detalles sobre la liquidación
En una publicación inaugural en Substack el martes, Lane explicó que Silvergate podría haber continuado operando después de satisfacer retiros equivalentes al 70% de sus depósitos a la vista durante el cuarto trimestre de 2022. Afirmó que el cierre se debió a un «ataque coordinado» por parte de la administración Biden, indicando que el banco eligió la liquidación «ante la presión política».
Lane destacó que Silvergate había mantenido activos líquidos que podrían ser vendidos o utilizados como garantía durante períodos de retiros masivos. En una actualización comercial de enero de 2023, el banco informó que los depósitos de activos digitales cayeron un 68%, de $11.9 mil millones a $3.8 mil millones durante el trimestre. Silvergate vendió $5.2 mil millones en valores de deuda, registrando una pérdida de $718 millones. Al final del año, el banco reportó tener $4.6 mil millones en efectivo y equivalentes.
Perspectivas sobre la regulación
El relato de Lane añade una perspectiva personal al debate sobre si las agencias de EE. UU. buscaron restringir el acceso de las empresas de criptomonedas a la banca. Sin embargo, su versión difiere de los hallazgos federales, que atribuyeron la liquidación del banco a su base de depósitos concentrada, riesgos de financiamiento y debilidades en la gobernanza y el cumplimiento.
Una revisión de septiembre de 2023 por la Oficina del Inspector General de la Junta de la Reserva Federal indicó que la dependencia de Silvergate de los depositantes de criptomonedas, su rápido crecimiento y los riesgos de financiamiento en múltiples capas llevaron a su liquidación. También se señalaron debilidades significativas en la gobernanza corporativa y la gestión de riesgos, y se sugirió que los examinadores podrían haber actuado de manera más agresiva y decisiva.
Acusaciones y sanciones
Lane afirmó que ningún regulador había demostrado que los controles de prevención de lavado de dinero (AML) de Silvergate fallaron. En julio de 2024, la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) acusó a Silvergate Capital, Lane y a la exdirectora de riesgos Kathleen Fraher de engañar a los inversores sobre el programa AML del banco y la supervisión de clientes de criptomonedas. El regulador alegó que el sistema automatizado de Silvergate no logró monitorear más de $1 billón en transacciones y que el banco no pudo detectar casi $9 mil millones en transferencias sospechosas entre entidades de FTX.
Lane resolvió los cargos de la SEC sin admitir ni negar las acusaciones, acordando una multa de $1 millón y una prohibición de cinco años como oficial y director. Por separado, la Reserva Federal multó a Silvergate con $43 millones por deficiencias en el monitoreo de transacciones.
Declaraciones interagenciales y su impacto
Lane también citó declaraciones interagenciales sobre riesgos de criptomonedas emitidas a principios de 2023 como evidencia de presión contra la industria. Dichas declaraciones instaron a los bancos a adoptar un enfoque cauteloso hacia las actividades relacionadas con criptomonedas, aunque la Reserva Federal aclaró que las instituciones no estaban prohibidas ni desalentadas de servir a ninguna clase de cliente específica. En abril de 2025, las agencias gubernamentales retiraron las declaraciones.
