El FMI insta a Kenia a exigir a las empresas de criptomonedas compartir datos de clientes bajo la Regla de Viaje
El FMI insta a Kenia a implementar un intercambio más robusto de datos de clientes para plataformas de criptomonedas bajo la Regla de Viaje, con el fin de combatir el lavado de dinero y mejorar el cumplimiento normativo.
Introducción
El Fondo Monetario Internacional (FMI) ha instado a Kenia a exigir a las plataformas de criptomonedas que compartan los detalles de identificación de los clientes durante las transferencias de activos digitales, mientras las autoridades trabajan para fortalecer los controles contra el lavado de dinero. Según un informe de asistencia técnica del FMI del 6 de noviembre, las regulaciones de criptomonedas de Kenia necesitan requisitos de intercambio de información más sólidos, alineados con los estándares internacionales.
Recomendaciones del FMI
Las medidas propuestas requerirían que las plataformas recojan, verifiquen y transmitan información identificativa sobre las personas que envían y reciben criptomonedas. El FMI identificó brechas en la implementación de Kenia de la Regla de Viaje del Grupo de Acción Financiera (GAFI), que exige a los proveedores de servicios de activos virtuales intercambiar información de clientes al procesar transferencias.
"Existe una brecha significativa en relación con los requisitos internacionales de intercambio de información para transacciones de criptomonedas."
Las recomendaciones piden a los proveedores que obtengan y transmitan de manera segura los detalles del remitente y del destinatario, incluidos nombres, referencias de cuenta, direcciones físicas, números de identificación e información de billetera.
Proceso de Transferencia de Criptomonedas
Cuando los clientes transfieren criptomonedas entre intercambios, la plataforma emisora proporcionaría la información identificativa requerida a la institución receptora antes o durante la transacción. La plataforma receptora utilizaría esos detalles para identificar a las partes involucradas, revisar las transacciones contra listas de sanciones y evaluar actividades sospechosas.
El FMI quiere que Kenia incorpore estas obligaciones en sus regulaciones de Proveedores de Servicios de Activos Virtuales o en otro instrumento legal apropiado sin demora. La información obtenida a través de estos procedimientos apoyaría la presentación de informes de transacciones sospechosas al Centro de Reporte Financiero, la agencia de inteligencia financiera de Kenia.
Reacciones y Críticas
La recomendación ha atraído la atención en las redes sociales. El comentarista financiero Moe argumentó que las reglas propuestas requerirían que las plataformas identificaran a las personas que envían y reciben monedas digitales. El FMI ahora quiere que Kenia introduzca la Regla de Viaje de Cripto, que exige a las plataformas de criptomonedas compartir los nombres y detalles de identificación de las personas que envían y reciben monedas digitales.
"Esta medida está destinada a ayudar a las autoridades a rastrear transferencias de criptomonedas e investigar posibles lavados de dinero."
Kenia introdujo su primer marco integral de licencias de criptomonedas a través de la Ley de Proveedores de Servicios de Activos Virtuales, que entró en vigor en noviembre de 2025. La legislación asigna responsabilidades de supervisión al Banco Central de Kenia y a la Autoridad de Mercados de Capitales, dependiendo de las actividades realizadas por cada negocio.
Desafíos y Oportunidades
Las regulaciones de Kenia de 2026 ya establecen obligaciones de identificación de clientes y mantenimiento de registros para negocios de criptomonedas con licencia. Sin embargo, el FMI recomienda requisitos adicionales para transmitir esa información entre instituciones. El cumplimiento podría requerir que los intercambios actualicen los sistemas de verificación de identidad, establezcan arreglos seguros de intercambio de información e integren software de monitoreo de transacciones.
Los reguladores kenianos y las empresas de criptomonedas fueron contactados para comentarios, pero ninguno había respondido al momento de la publicación. Kenia ha permanecido en la lista gris del GAFI desde febrero de 2024 debido a debilidades en su marco de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.
Perspectivas Futuras
Kenia se ha convertido en el tercer mercado de criptomonedas más grande de África, después de Sudáfrica y Nigeria. Las estimaciones muestran que los kenianos transfirieron aproximadamente KSh740 mil millones, equivalente a $5.7 mil millones, en criptomonedas durante el año que finalizó en junio de 2026. Las stablecoins representan gran parte de la actividad de activos digitales del país.
En otra publicación en redes sociales, Moe discutió las preocupaciones del FMI sobre el comercio P2P generalizado y las estafas de criptomonedas en Kenia. El FMI dice que las transacciones de criptomonedas entre pares (P2P) son generalizadas en Kenia y han contribuido a estafas.
La Ley de Protección de Datos de Kenia de 2019 regula la recolección, procesamiento y protección de información personal. Las propuestas del Proyecto de Ley de Finanzas de 2026 introdujeron por separado requisitos adicionales de informes para plataformas de criptomonedas, incluidos informes anuales de usuarios y transacciones a la Autoridad de Ingresos de Kenia.