Restricciones Bancarias sobre Criptomonedas en el Reino Unido
Los bancos del Reino Unido han mantenido restricciones generalizadas sobre los pagos a intercambios de criptomonedas mientras la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) se prepara para abrir su nueva puerta de autorización de criptomonedas el 30 de septiembre de 2026. La FCA ha publicado nuevas directrices para ayudar a las empresas de criptomonedas a identificar si sus actividades requerirán autorización cuando comience el marco regulatorio completo del Reino Unido el 25 de octubre de 2027.
Marco Regulatorio y Solicitudes
El período de solicitud está programado para funcionar desde el 30 de septiembre de 2026 hasta el 28 de febrero de 2027. Las reglas incluyen actividades como la emisión de stablecoins calificadas, plataformas de comercio de criptomonedas, custodia, negociación, organización de transacciones y staking dentro del marco regulatorio de servicios financieros del Reino Unido.
El registro existente bajo las reglas de prevención del lavado de dinero no se convertirá automáticamente en autorización bajo el nuevo sistema. Las restricciones de pago bancario están fuera de ese proceso de autorización.
Políticas de los Bancos
Las restricciones varían considerablemente entre los bancos británicos, que van desde límites mensuales hasta prohibiciones completas de pagos salientes. Por ejemplo:
- Barclays: limita las transferencias a £2,500 por transacción y £10,000 por mes.
- HSBC UK: impone un límite de £2,500 por pago y £10,000 en 30 días.
- NatWest: limita los pagos a £1,000 por día y £5,000 en 30 días.
- Santander: limita los pagos a £1,000 por transacción y £3,000 en 30 días.
- Monzo: aplica un límite de £5,000 en 30 días.
- Chase UK: bloquea cada pago identificado como transacción de criptoactivo.
Impacto de las Restricciones
Los grupos de la industria han estado presionando a los reguladores y legisladores para cambiar este arreglo. La investigación del Consejo de Negocios de Criptoactivos del Reino Unido estimó que aproximadamente el 40% de los pagos intentados de bancos británicos a intercambios de criptomonedas son bloqueados o retrasados. El 80% de los intercambios encuestados informaron un aumento en la fricción del cliente durante el año anterior.
Stand With Crypto UK lanzó una campaña en junio pidiendo a sus miembros que desafiaran las restricciones bancarias sobre las transferencias a intercambios.
Futuro del Marco Regulatorio
La FCA espera que el régimen completo comience el 25 de octubre de 2027. Las empresas que realicen actividades de criptomonedas reguladas necesitarán autorización bajo la Ley de Servicios y Mercados Financieros. Las empresas ya registradas en la FCA bajo las Regulaciones de Lavado de Dinero aún deben solicitar los nuevos permisos si sus negocios están dentro del alcance.
El marco cubre a los operadores de plataformas de comercio de criptoactivos, custodios, comerciantes principales y de agencia, empresas que organizan transacciones de criptomonedas, intermediarios de staking y emisores de stablecoins calificadas.
Conclusiones
El gobierno ha presentado por separado el régimen como parte de su esfuerzo por convertir a Gran Bretaña en un destino global para activos digitales. Sin embargo, las decisiones sobre la provisión de servicios bancarios siguen siendo «en gran medida de naturaleza comercial», lo que significa que los bancos pueden continuar evaluando el riesgo bajo sus propios controles.
