Introduction
SoFi Technologies a transféré l’intégralité de son programme de carte de 25 milliards de dollars vers un règlement basé sur la blockchain utilisant SoFiUSD, alors que son stablecoin émis par la banque est désormais opérationnel sur le réseau mondial de paiements de Mastercard.
Déploiement et Fonctionnalités
Selon une annonce conjointe de SoFi et Mastercard le 22 septembre, les transactions par carte de débit et de crédit dans le cadre du programme SoFi Bank se règlent désormais avec SoFiUSD, intégrant ainsi ce jeton dans l’infrastructure de paiement en direct de Mastercard, six mois après l’annonce de leur partenariat.
Les transactions sont déjà en cours sur la blockchain, SoFi Bank migrant un programme de carte qui devrait traiter plus de 25 milliards de dollars de volume. SoFi a déclaré que ce déploiement fait de SoFiUSD le premier stablecoin émis par une banque agréée au niveau national à être utilisé pour le règlement sur le réseau de Mastercard.
Ce système ne nécessite pas que les commerçants détiennent le jeton ou construisent une infrastructure blockchain séparée. Le règlement peut être effectué sur un compte SoFi Bank via la plateforme Big Business Banking de l’entreprise, permettant aux commerçants de retirer les fonds en espèces à tout moment sans frais de retrait.
« En six mois, SoFi et Mastercard ont transformé le règlement par stablecoin d’une idée en un produit opérationnel qui améliore considérablement la circulation de l’argent pour les entreprises », a déclaré le PDG de SoFi, Anthony Noto.
Caractéristiques de SoFiUSD
SoFiUSD est émis par SoFi Bank, N.A., une banque agréée au niveau national régulée par l’Office of the Comptroller of the Currency. Le stablecoin est échangeable 1:1 contre des dollars américains, avec des réserves principalement détenues en espèces, selon l’entreprise.
Le jeton est disponible pour les institutions et les membres de SoFi pour le règlement, les paiements et d’autres applications financières. SoFi avait déjà élargi l’accès au jeton avant de déplacer son programme de carte sur la blockchain.
En mai, crypto.news avait rapporté que SoFiUSD était devenu disponible dans l’application grand public de l’entreprise, permettant à près de 15 millions de membres d’acheter, de vendre, de détenir et de convertir le stablecoin.
Partenariat avec Mastercard
Le jeton fonctionne sur Ethereum et Solana, tandis que SoFi avait listé le règlement Mastercard parmi les utilisations institutionnelles prévues pour le produit. Sherri Haymond, responsable mondiale de la commercialisation numérique chez Mastercard, a déclaré que le lancement avait permis aux entreprises de passer de la phase de test à l’utilisation en direct.
« Les stablecoins deviennent significatifs lorsqu’ils résolvent de réels problèmes auxquels les entreprises sont confrontées chaque jour », a déclaré Haymond.
Expansion et Perspectives Futures
Le déploiement de SoFi suit un programme de règlement par stablecoin plus large dévoilé par Mastercard plus tôt cette année. En juin, Mastercard a ajouté six stablecoins régulés à son infrastructure de règlement prévue, y compris l’USDC de Circle, le PayPal USD, le Global Dollar, le Pax Dollar, le Ripple USD et le SoFiUSD.
Dans le cadre de ce déploiement, les émetteurs et les acquéreurs devraient avoir la possibilité de régler les transactions par carte en utilisant des stablecoins régulés tout en conservant les processus de paiement Mastercard existants. Un soutien initial était prévu pour certaines parties des États-Unis et d’Amérique latine avant une expansion ultérieure en 2026.
SoFi et Mastercard prévoient d’examiner d’autres utilisations de SoFiUSD sur le réseau de Mastercard, y compris les paiements transfrontaliers, les envois de fonds et d’autres formes de mouvement d’argent.
Pour les commerçants, les entreprises ont structuré le système de sorte que le règlement par stablecoin puisse rester largement en arrière-plan. Les entreprises n’ont pas besoin de maintenir un solde SoFiUSD ou d’intégrer des portefeuilles blockchain dans leurs opérations, selon SoFi.
SoFi et Mastercard n’ont pas fourni de calendrier pour la prochaine phase du déploiement. Leurs discussions actuelles portent sur le règlement des commerçants, les transferts transfrontaliers, les envois de fonds et d’autres utilisations de paiement.
