SoFi Technologies und Mastercard: Einführung von SoFiUSD
SoFi Technologies hat sein gesamtes Kartenprogramm im Wert von 25 Milliarden Dollar auf eine blockchainbasierte Abwicklung umgestellt. Der SoFiUSD, ein bankausgegebener Stablecoin, wird nun im globalen Zahlungsnetzwerk von Mastercard eingesetzt. Laut einer gemeinsamen Ankündigung von SoFi und Mastercard am 22. September werden Debit- und Kreditkartentransaktionen im Rahmen des SoFi Bank-Programms jetzt mit SoFiUSD abgewickelt.
Details zur Abwicklung und Nutzung von SoFiUSD
Die Transaktionen sind bereits on-chain aktiv, während die SoFi Bank ein Kartenprogramm migriert, das voraussichtlich mehr als 25 Milliarden Dollar an Volumen verarbeiten wird. SoFi erklärte, dass die Einführung von SoFiUSD den ersten Stablecoin darstellt, der von einer national lizenzierten Bank ausgegeben wird und für die Abwicklung im Netzwerk von Mastercard verwendet wird. Das System erfordert nicht, dass Händler den Token halten oder separate Blockchain-Infrastrukturen aufbauen. Die Abwicklung kann über die Big Business Banking-Plattform des Unternehmens auf ein SoFi Bank-Konto erfolgen, wonach Händler die Mittel rund um die Uhr ohne Abhebungsgebühren als Bargeld abheben können.
„In sechs Monaten haben SoFi und Mastercard die Abwicklung mit Stablecoins von einer Idee zu einem Live-Produkt entwickelt, das die Art und Weise, wie Geld für Unternehmen fließt, erheblich verbessert“, sagte SoFi-CEO Anthony Noto.
Noto erklärte, dass Händler die blockchainbasierte Abwicklung nutzen können, ohne ihre derzeitige Betriebsweise zu ändern, während sie schnelleren Zugang zu Mitteln über ihre Bankkonten erhalten. SoFiUSD wird von SoFi Bank, N.A., einer national lizenzierten Bank, die von der Office of the Comptroller of the Currency reguliert wird, ausgegeben. Der Stablecoin ist 1:1 gegen US-Dollar einlösbar, wobei die Reserven hauptsächlich in Bargeld gehalten werden, so das Unternehmen. Der Token steht Institutionen und SoFi-Mitgliedern für Abwicklung, Zahlungen und andere finanzielle Anwendungen zur Verfügung.
Erweiterung des Zugangs und zukünftige Anwendungen
SoFi hatte den Zugang zu dem Token bereits erweitert, bevor es sein Kartenprogramm on-chain verlagert hat. Im Mai berichtete crypto.news, dass SoFiUSD in der Verbraucher-App des Unternehmens verfügbar wurde, was fast 15 Millionen Mitgliedern ermöglichte, den Stablecoin zu kaufen, zu verkaufen, zu halten und umzuwandeln. Der Token funktioniert auf Ethereum und Solana, während SoFi die Mastercard-Abwicklung als eine der institutionellen Anwendungen für das Produkt aufgeführt hatte.
Sherri Haymond, Global Head of Digital Commercialization bei Mastercard, sagte, dass der Start die Unternehmen über die Testphase hinaus und in die Live-Nutzung gebracht hat. „Stablecoins werden bedeutungsvoll, wenn sie echte Probleme lösen, mit denen Unternehmen täglich konfrontiert sind“, sagte Haymond. Sie fügte hinzu, dass die Unternehmen die regulierte Stablecoin-Abwicklung in die Produktion bringen, während sie die Sicherheitsvorkehrungen und die Skalierung beibehalten, die mit dem bestehenden Netzwerk von Mastercard verbunden sind.
Die Einführung von SoFi folgt einem größeren Stablecoin-Abwicklungsprogramm, das Mastercard Anfang dieses Jahres vorgestellt hat. Im Juni fügte Mastercard sechs regulierte Stablecoins zu seiner geplanten Abwicklungsinfrastruktur hinzu, darunter Circle’s USDC, PayPal USD, Global Dollar, Pax Dollar, Ripple USD und SoFiUSD. Das Zahlungsunternehmen erklärte, dass unterstützte Transaktionen außerhalb der üblichen Bankzeiten, einschließlich an Wochenenden und Feiertagen, abgewickelt werden könnten.
Integration und zukünftige Entwicklungen
Im Rahmen dieser Einführung wurde erwartet, dass Emittenten und Akquisiteure die Möglichkeit erhalten, Kartentransaktionen mit regulierten Stablecoins abzuwickeln, während sie die bestehenden Mastercard-Zahlungsprozesse beibehalten. Die erste Unterstützung war für Teile der Vereinigten Staaten und Lateinamerika geplant, bevor eine weitere Expansion im Jahr 2026 erfolgt. Mastercard hat seitdem weiterhin Infrastruktur aufgebaut, die konventionelle Zahlungssysteme mit blockchainbasierter Geldbewegung verbindet. Das Unternehmen schloss im August die Übernahme von BVNK in einem Deal ab, der bis zu 1,8 Milliarden Dollar wert ist. BVNK bietet Infrastruktur für die Bewegung von Mitteln zwischen Fiat-Währungen und Stablecoins und unterstützt Zahlungen, Treasury-Operationen, Auszahlungen und Abwicklungen.
Die Integration von BVNK in Mastercard gab dem Zahlungsunternehmen ein weiteres Set von Systemen zur Abwicklung von Stablecoin- und tokenisierten Vermögenstransaktionen neben seinem bestehenden Zahlungsnetzwerk. SoFi erklärte, dass der neueste Abwicklungsstart nicht auf Transaktionen mit SoFi Bank beschränkt bleiben soll. Das Unternehmen führt Gespräche mit großen US-Händlern über Stablecoin-basierte Abwicklungsvereinbarungen, die von multinationalen Einzelhändlern bis hin zu Technologie-Dienstleistungsplattformen reichen. In der Ankündigung wurden keine teilnehmenden Händler oder Implementierungsdaten bekannt gegeben.
SoFi und Mastercard planen, weitere Anwendungen für SoFiUSD im Netzwerk von Mastercard zu prüfen, einschließlich grenzüberschreitender Zahlungen, Überweisungen und anderer Formen der Geldbewegung. Die institutionelle Verteilung des Stablecoins wächst durch separate Partnerschaften. Anfang dieses Monats erzielte SoFi eine Vereinbarung mit Payward, die die Bankinfrastruktur von SoFi und die digitalen Vermögensdienste von Kraken zusammenbrachte. Im Rahmen der Vereinbarung stimmte Kraken zu, den SoFiUSD-Stablecoin zu listen, während Payward dem Echtzeit-Abwicklungsnetzwerk von SoFi für rund um die Uhr US-Dollar-Überweisungen beitrat. SoFi stimmte zu, Kraken Prime als eine weitere Liquiditätsquelle für digitale Vermögensbestellungen zu nutzen.
Fazit
Für Händler haben die Unternehmen das System so strukturiert, dass die Stablecoin-Abwicklung weitgehend im Hintergrund bleiben kann. Unternehmen müssen kein SoFiUSD-Guthaben halten oder Blockchain-Wallets in ihren Betrieb integrieren, so SoFi. Mittel können über SoFi Bank empfangen und in Bargeld umgewandelt werden, während die Blockchain den Abwicklungsprozess zwischen den relevanten Parteien abwickelt. Die Big Business Banking-Plattform von SoFi dient als Teil dieser Infrastruktur. Der Service wurde Anfang dieses Jahres eingeführt, um institutionellen Kunden Zugang zu Fiat-Guthaben, Stablecoins und digitalen Vermögenswerten über eine regulierte Bankumgebung zu bieten. SoFiUSD kann innerhalb der Plattform für Zahlungen und Abwicklungen verwendet werden, während Unternehmen zwischen dem Token und US-Dollar über SoFi Bank wechseln können. Das Unternehmen erklärte, dass das System den Händlern jederzeit Zugang zu Abwicklungsfonds bietet, anstatt Abhebungen an die traditionellen Bankzeiten zu binden.
SoFi und Mastercard haben keinen Zeitplan für die nächste Phase der Einführung bereitgestellt. Ihre aktuellen Gespräche betreffen Händlerabwicklungen, grenzüberschreitende Überweisungen, Überweisungen und andere Zahlungsanwendungen, während sie bewerten, wo SoFiUSD im Netzwerk von Mastercard eingesetzt werden kann.
