Новые правила ЕС по борьбе с отмыванием денег
Европейский Союз одобрил новые правила по борьбе с отмыванием денег, которые запретят регулируемым крипто-компаниям поддерживать приватные монеты. При этом прямые переводы Bitcoin между частными кошельками остаются вне сферы обязательных требований по идентификации. Согласно Регламенту (ЕС) 2024/1624, который вступит в силу 10 июля 2027 года, поставщики услуг криптоактивов, работающие в ЕС, столкнутся с более строгими обязательствами по проверке клиентов и новыми ограничениями на услуги, повышающие анонимность транзакций.
Общие лимиты и требования
Регламент вводит общий лимит в €10,000 (около $11,500) на коммерческие наличные платежи и устанавливает дополнительные требования по соблюдению для нескольких отраслей, которые считаются уязвимыми к рискам отмывания денег. В рамках новой структуры регулируемые крипто-компании, включая биржи и кастодианы, должны проводить полную проверку клиентов для случайных крипто-транзакций на сумму €1,000 (около $1,150) или более. Для транзакций ниже этого порога поставщики все равно должны идентифицировать клиентов, хотя они не обязаны проводить такую же степень проверки, как для более крупных транзакций или текущих деловых отношений.
Запрет на анонимные крипто-аккаунты
Регламент явно запрещает анонимные крипто-аккаунты и услуги, которые позволяют анонимизировать транзакции или увеличивать их неясность, включая те, которые связаны с криптовалютами, повышающими анонимность. Хотя новые правила фактически предотвращают регулируемые крипто-компании от листинга, хранения или содействия транзакциям с активами, ориентированными на приватность, законодательство не запрещает физическим лицам владеть или использовать эти криптовалюты в частном порядке.
Идентификация и требования к транзакциям
Разъяснение, опубликованное вместе с регламентом, указывает, что требования по идентификации применяются к поставщикам услуг криптоактивов, а не к каждой транзакции в блокчейне.
Прямые переводы, осуществляемые между самохранилищами, остаются вне этих обязательств. Отдельные требования в рамках Регламента (ЕС) 2023/1113, известного как рамка Travel Rule, требуют от регулируемых поставщиков передавать информацию о отправителе и получателе во время крипто-переводов. Дополнительные проверки применяются, когда переводы, касающиеся самохранилищ, достигают €1,000 или более и вовлечен регулируемый посредник.
Коммерческие наличные платежи и новые обязательства
Кроме крипто, Регламент (ЕС) 2024/1624 устанавливает гармонизированный потолок в €10,000 для коммерческих наличных платежей по всему Европейскому Союзу. Отдельные государства-члены могут продолжать применять более низкие лимиты, если национальные власти выберут более строгий контроль. Для наличных транзакций на сумму €3,000 (около $3,450) или более торговцы и другие обязанные лица должны проверять идентичность клиентов и проводить проверки должной осмотрительности перед завершением транзакции.
Расширение списка субъектов и требования к прозрачности
Другим важным компонентом законодательства является расширение списка субъектов, подпадающих под обязательства ЕС по борьбе с отмыванием денег. Профессиональные футбольные клубы, футбольные агенты, операторы краудфандинга, компании по инвестиционной миграции, торговцы предметами роскоши и несколько других секторов теперь будут обязаны проводить проверки соблюдения и сообщать о подозрительной деятельности.
Правила прозрачности бенефициарного владения также были усилены. Согласно регламенту, юридические лица по всему блоку должны раскрывать своих конечных владельцев через национальные реестры, при этом пороги владения обычно устанавливаются на уровне 25% и снижаются до 15% для определенных структур с высоким риском. Трасты, фонды и неевропейские юридические лица, участвующие в определенных бизнес-активностях или сделках с недвижимостью в ЕС, также будут подлежать требованиям раскрытия, при этом доверительные управляющие обязаны обновлять информацию о владении в течение 28 календарных дней.
