Нужна ли вашей некостодиальной крипто-компании лицензия на передачу денег?

Обзор Law and Ledger

Law and Ledger — это новостной сегмент, сосредоточенный на юридических новостях в области криптовалют, предоставляемый юридической фирмой Kelman Law, специализирующейся на коммерции цифровых активов. Стартап разрабатывает кошелек, который позволяет клиентам подписывать транзакции на своих устройствах, при этом компания никогда не получает их приватные ключи.

Некостодиальный бизнес и лицензирование

Основатели все еще описывают бизнес как некостодиальный. Но решает ли это описание, нужна ли компании лицензия на передачу денег? Не само по себе. Бизнес, который только разрабатывает и распространяет программное обеспечение, может не подпадать под требования к передаче денег. Однако бизнес, который осуществляет финансовые услуги через это программное обеспечение, требует более тщательного анализа.

Ответ зависит от его фактической деятельности, потоков транзакций и полномочий над активами, а также от федеральных и государственных законов, которые применяются.

Федеральные и государственные требования

На федеральном уровне вопрос заключается в том, квалифицируется ли бизнес как финансовая услуга или как MSB (Money Services Business) в соответствии с Законом о банковской тайне и правилами FinCEN. Согласно 31 C.F.R. § 1010.100(ff)(5), передача денег обычно включает в себя прием валюты, средств или другой ценности, заменяющей валюту, от одного лица и передачу их другому лицу или месту.

Государственная авторизация — это отдельный вопрос. Компании необходимо изучить применимые законы о передаче денег и любые отдельные режимы лицензирования виртуальной валюты. Федеральная регистрация не решает эти требования; Нью-Йорк прямо подтверждает, что регистрация в FinCEN не определяет, требуется ли BitLicense от Департамента финансовых услуг.

Юридический анализ и функции программного обеспечения

Наш обзор лицензирования на передачу денег для крипто-компаний в США предоставляет более широкий контекст. Для некостодиального продукта первой задачей является точное определение того, что делает компания. FinCEN напрямую рассмотрел разработку программного обеспечения в Административном постановлении FIN-2014-R002.

Полезный юридический обзор, следовательно, разделяет программное обеспечение от каждой дополнительной услуги, предлагаемой через него. Заявление о том, что компания «не хранит приватные ключи», является отправной точкой. Юрист также должен понимать процедуры восстановления, разрешения смарт-контрактов и соглашения с поставщиками услуг.

Ключевые вопросы для анализа

Полезные вопросы включают:

• Какие функции выполняет программное обеспечение?
• Как осуществляется управление активами?
• Каковы процедуры восстановления и разрешения смарт-контрактов?

Эти вопросы выявляют факты для юридического анализа. Административная функция не устанавливает автоматически передачу денег, и одна техническая мера не обязательно решает всю бизнес-модель.

Регулирование и исключения

Терминология DeFi требует аналогичной осторожности. В разделах 4.4 и 5.2.2 своего руководства 2019 года FinCEN различает создание приложения и его использование или развертывание для осуществления передачи денег. Это интерпретации агентства, применение которых требует изучения конкретной схемы.

Руководство Нью-Йорка по BitLicense признает, что разработка и распространение программного обеспечения как чисто технической услуги не требует, само по себе, BitLicense. Оно конкретно приводит программное обеспечение для кошельков с самоконтролем в качестве примера.

Заключение

Практика Kelman PLLC в области MSB, BSA и AML помогает бизнесу с вопросами классификации, лицензирования и соблюдения норм. Если вы запускаете или расширяете кошелек, интерфейс DeFi или продукт оплаты, свяжитесь с нашей фирмой, чтобы обсудить его потоки транзакций и операционные контроли.

Эта статья предоставляет общую информацию, а не юридическую консультацию. Требования зависят от бизнес-модели, применимого закона и фактов. Связь с нашей фирмой не устанавливает адвокатско-клиентские отношения.