Уведомление Banca d’Italia о проверке санкций
7 сентября Banca d’Italia уведомила итальянских поставщиков услуг криптоактивов о необходимости проверки каждой передачи на наличие санкций, независимо от ее стоимости. Центральный банк особенно предостерег компании от установления минимального порога транзакции в своих системах проверки, так как это могло бы позволить небольшим криптопередачам избегать автоматических проверок. Данное сообщение не вводит новых правил санкций, а лишь усиливает требования, уже изложенные в руководящих принципах Европейского банковского управления (EBA), которые действуют в Италии с 30 декабря 2025 года.
Контроль за криптопередачами
Это напоминание следует за расширением ограничительных мер Европейского Союза и растущим вниманием регуляторов к тому, насколько эффективно финансовые учреждения применяют санкции в своей повседневной деятельности. Banca d’Italia поручила поставщикам услуг криптоактивов (CASPs) проверять информацию как о отправителе, так и о получателе перед выполнением криптопередачи. Это требование касается отдельных транзакций и не зависит от их стоимости.
«Центральный банк попросил операторов убедиться, что их системы не содержат минимального порога, который ограничивает, какие транзакции проходят проверку.»
Это означает, что передача не может обойти контроль санкций только потому, что она стоит 1 евро или другую небольшую сумму. Однако это не означает, что сотрудники по соблюдению должны вручную одобрять каждую микропередачу. CASPs могут использовать автоматизированные системы, которые сопоставляют информацию о клиентах и транзакциях с актуальными санкционными списками. Возможные совпадения могут потребовать более тщательной проверки перед выполнением или отклонением передачи.
Риски структурирования и обязательства
Устранение минимальных порогов также решает риски структурирования, когда санкционированное лицо могло бы разделить большую передачу на несколько меньших транзакций, чтобы оставаться ниже предела проверки оператора. Основные обязательства были изложены в руководящих принципах EBA, касающихся внутренних политик, процедур и контроля для реализации ограничительных мер ЕС и национальных мер. Banca d’Italia официально включила эти рекомендации через Заметку № 52 19 мая 2025 года, и они вступили в силу 30 декабря 2025 года. Правила охватывают банки, инвестиционные компании, платежные учреждения, учреждения электронных денег и авторизованных поставщиков услуг криптоактивов.
Различия в регулировании
Таким образом, сентябрьское сообщение представляет собой надзорное напоминание, а не введение нового юридического порога. Banca d’Italia просит фирмы подтвердить, что их существующие системы правильно настроены и откалиброваны. Соблюдение санкций также отделено от авторизации в соответствии с Регламентом о рынках криптоактивов (MiCA). MiCA устанавливает требования к лицензированию, управлению и поведению, но получение авторизации не освобождает от обязательств в соответствии с правилами ограничительных мер ЕС.
«Это различие имеет значение, поскольку национальные регуляторы завершают переход Европы к MiCA.»
Как сообщалось в crypto.news, более 1000 криптофирм EEA остались без авторизации MiCA после важного срока перехода. Европейские правила предоставляют другой подход к проверке для определенных мгновенных кредитных переводов, обрабатываемых платежными сервисами. Их скорость делает проверку транзакций по каждой отдельной операции сложной без подрыва цели мгновенного расчета.
Подходы к проверке и контроль
Допустимые платежные провайдеры могут вместо этого проверять всю свою клиентскую базу как минимум раз в день и всякий раз, когда вступают в силу новые ограничительные меры. Banca d’Italia также разрешает такой подход для некоторых низкорисковых внутренних переводов под ответственностью провайдера. Однако заметка центрального банка 2025 года прямо указывает, что исключение не охватывает криптопередачи, обрабатываемые CASPs. Криптопровайдеры должны следовать соответствующим положениям EBA, регулирующим отдельные передачи криптоактивов.
Это различие означает, что фирмы не должны применять конфигурацию мгновенной оплаты к криптосервисам только потому, что транзакция в блокчейне быстро завершается. CASPs все равно должны проверять необходимую информацию перед выполнением. Провайдеры также должны следовать отдельным рекомендациям EBA по Правилу путешествий, касающимся отсутствующей или неполной информации об отправителе и бенефициаре, сопутствующей переводам средств и криптовалютам.
Операционное давление и вызовы
Напоминание Banca d’Italia создает немедленное операционное давление на CASPs, чтобы пересмотреть свои контрольные механизмы по санкциям. Фирмы должны подтвердить, что значения транзакций не определяют, происходит ли проверка. Им также необходимо проверить, как часто их системы получают обновленные санкционные списки. Другие меры контроля могут включать сопоставление псевдонимов, обработку транслитерированных имен, расследование предупреждений и запись решений для надзорного рассмотрения.
Адреса блокчейна, связанные с санкционированными сторонами, представляют собой еще одну проблему. Проверка имен сама по себе может не выявить подверженность, когда передача включает адрес, связанный с назначенной организацией, посредником или санкционированной службой. Операторы могут, следовательно, комбинировать проверку клиентов с аналитикой блокчейна. Однако предупреждения аналитики требуют тщательной оценки, поскольку атрибуция адресов может изменяться, а транзакции могут включать косвенное воздействие, а не назначенную сторону.
Заключение
Центральный банк не объявил о новом сроке соблюдения в своем сентябрьском сообщении. Применимые требования EBA уже действуют, что означает, что фирмы должны рассматривать проверку как существующую ответственность. Banca d’Italia также не указала конкретные CASPs, находящиеся под расследованием, или объявила о штрафах. Любое принудительное действие потребует отдельного регуляторного решения на основе контроля и поведения оператора.
Напоминание приходит в то время, когда ЕС продолжает использовать финансовые ограничения против субъектов, обвиняемых в поддержке уклонения от санкций. В связанных материалах санкции ЕС были направлены против 14 криптоплатформ и 94 финансовых учреждений, увеличивая количество контрагентов, которых системы соблюдения могут потребовать идентифицировать. Для итальянских криптооператоров следующим шагом является документальный обзор настроек системы, охвата санкционных списков и процедур эскалации. Авторизация MiCA сама по себе не продемонстрирует, что эти меры контроля работают для каждой передачи.
