El Tesoro de EE. UU. y la Fed retiran la propuesta de $250 para la regla de viaje de criptomonedas: ¿Qué significa esto?
El Tesoro de EE. UU. y la Fed han retirado una propuesta para reducir el umbral de reporte de la regla de viaje de criptomonedas de $3,000 a $250, manteniendo así los requisitos actuales.
Retiro de Propuesta del Departamento del Tesoro de EE. UU.
El Departamento del Tesoro de EE. UU. y la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) han decidido retirar una propuesta que buscaba reducir el umbral de reporte y mantenimiento de registros para transferencias transfronterizas de criptomonedas, pasando de $3,000 a $250. Esta decisión, que mantendrá los requisitos existentes, entrará en vigor el 9 de noviembre y pone fin a un proceso de elaboración de normas que comenzó en octubre de 2020.
La propuesta original habría incluido un número significativamente mayor de transacciones de criptomonedas bajo los requisitos de intercambio de información establecidos por la Ley de Secreto Bancario. Las agencias argumentaron que el tiempo transcurrido desde la propuesta inicial, así como los cambios en la industria de activos digitales y su entorno regulatorio, justifican la decisión de abandonar las enmiendas planificadas.
Detalles de la Propuesta Original
El umbral actual de $3,000 seguirá aplicándose a las transferencias calificadas gestionadas por bancos y otras instituciones financieras, incluidas las empresas de criptomonedas que están sujetas a las reglas de transmisión de dinero de FinCEN. La propuesta original, presentada en octubre de 2020, buscaba modificar los requisitos de mantenimiento de registros y la regla de viaje de la Ley de Secreto Bancario para transferencias que comenzaran o terminaran fuera de los Estados Unidos.
Si se hubiera implementado, las instituciones financieras habrían tenido que recopilar y retener información identificativa para transferencias internacionales calificadas de $250 o más, en comparación con el umbral existente de $3,000. Las transferencias nacionales habrían mantenido el umbral más alto.
Reacciones y Comentarios Públicos
La propuesta generó casi 3,000 comentarios públicos, con muchos cuestionando si la recopilación de información adicional estaba justificada por los beneficios esperados en la lucha contra el lavado de dinero. Algunos comentaristas expresaron preocupaciones sobre la privacidad financiera y las posibles implicaciones de la Cuarta Enmienda, mientras que otros argumentaron que las agencias no habían proporcionado evidencia suficiente para respaldar la reducción del umbral.
"Los estadounidenses no deberían tener que entregar sus nombres, direcciones y detalles de cuentas solo porque eligieron mover valor en una blockchain" - Gavin Zavatone
Gavin Zavatone, líder de políticas en el DeFi Education Fund, celebró la retirada, argumentando que los requisitos propuestos habrían impuesto cargas innecesarias a los usuarios de criptomonedas. También argumentó que la decisión protegería a los usuarios cotidianos de "recopilaciones de datos innecesarias" y permitiría a los desarrolladores continuar construyendo productos financieros en EE. UU.
Implicaciones de la Decisión
La reciente decisión de EE. UU. sigue a la retirada en octubre de propuestas separadas de FinCEN relacionadas con billeteras de criptomonedas no alojadas y transacciones que involucran servicios de mezcla. Otras jurisdicciones han continuado implementando requisitos más estrictos. Por ejemplo, Corea del Sur eliminó su umbral nacional en agosto, exigiendo a los proveedores de servicios de activos virtuales registrados que compartan información identificativa independientemente del monto de la transferencia.
El aviso de retirada de EE. UU. deja a las agencias libres para introducir nuevas propuestas a través de futuros procedimientos de elaboración de normas, con una consulta pública adicional requerida antes de que se adopten enmiendas similares. Para los intercambios de criptomonedas de EE. UU., custodios y otros proveedores de servicios cubiertos, la retirada significa que no tendrán que prepararse para los requisitos adicionales de mantenimiento de registros y compartición de información que habrían seguido del umbral propuesto de $250.
Las empresas pueden continuar operando bajo el marco existente, que generalmente requiere que las instituciones cubiertas recopilen y transmitan cierta información del cliente para transferencias calificadas de $3,000 o más. Por lo tanto, las transferencias de criptomonedas más pequeñas no estarán sujetas al umbral más bajo propuesto, aunque los intercambios aún deben cumplir con los requisitos existentes de identificación de clientes y contra el lavado de dinero.
FinCEN y la Reserva Federal han dejado abierta la posibilidad de proponer nuevos requisitos en el futuro, especialmente a medida que las regulaciones de EE. UU. sobre stablecoins y activos digitales continúan desarrollándose. Cualquier cambio de este tipo requeriría un nuevo proceso de elaboración de normas y otra oportunidad para comentarios públicos.