Министерство финансов США и ФРС отозвали предложение о снижении порога для крипто Travel Rule до $250: что это значит?

Отзыв предложения о снижении порога отчетности

Министерство финансов США и Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) отозвали предложение о снижении порога отчетности и ведения учета для трансакций через границу с $3,000 до $250, оставив существующие требования без изменений. Согласно совместному уведомлению об отзыве, поданному агентствами, решение вступит в силу 9 ноября, завершив процесс разработки правил, который начался в октябре 2020 года и мог бы значительно увеличить количество криптовалютных транзакций, подпадающих под требования Закона о банковской тайне.

Причины отказа от изменений

Агентства указали на время, прошедшее с момента первоначального предложения, а также на изменения в индустрии цифровых активов и ее регуляторной среде как на причины отказа от запланированных поправок. Существующий порог в $3,000 продолжит действовать для квалифицируемых трансакций, обрабатываемых банками и другими финансовыми учреждениями, включая криптовалютные компании, подпадающие под правила передачи денег FinCEN.

Первоначальное предложение и его последствия

Первоначальное предложение, опубликованное в октябре 2020 года, стремилось изменить требования Закона о банковской тайне по ведению учета и правилам Travel Rule для трансакций, которые начинаются или заканчиваются за пределами США. Согласно предложенным изменениям, финансовые учреждения должны были бы собирать и хранить идентифицирующую информацию для квалифицируемых международных трансакций на сумму $250 или более, по сравнению с существующим порогом в $3,000. Внутренние трансакции сохранили бы более высокий порог.

Общественное мнение и комментарии

Предложение привлекло почти 3,000 публичных комментариев, и несколько респондентов ставили под сомнение, оправдана ли дополнительная сбор информации ожидаемыми преимуществами для борьбы с отмыванием денег. Некоторые комментаторы выразили обеспокоенность по поводу финансовой конфиденциальности и потенциальных последствий для Четвертой поправки, в то время как другие утверждали, что агентства не предоставили достаточных доказательств для обоснования снижения порога.

"Американцы не должны передавать свои имена, адреса и данные аккаунтов только потому, что они решили переместить ценность на блокчейне," - Гэвин Заватон, руководитель политики в DeFi Education Fund.

Реакция на отзыв

Заватон описал отзыв как положительное решение как для потребителей, так и для разработчиков, сказав, что это позволит бизнесу продолжать разрабатывать финансовые продукты без дополнительных требований по сбору данных, предусмотренных в предложении. Правило Travel Rule требует от охваченных финансовых учреждений собирать и передавать идентифицирующую информацию о отправителях и получателях при обработке квалифицируемых трансакций.

Будущее регулирования

Последнее решение США следует за отзывом в октябре отдельных предложений FinCEN, касающихся неразмещенных криптовалютных кошельков и транзакций с использованием миксинговых услуг. Уведомление об отзыве в США оставляет агентствам возможность вносить новые предложения через будущие процессы разработки правил, при этом требуется дополнительная публичная консультация перед принятием любых сопоставимых поправок.

Для криптовалютных бирж в США, кастодианов и других охваченных поставщиков услуг отзыв означает, что им не придется готовиться к дополнительным требованиям по ведению учета и обмену информацией, которые следовали бы за предложенным порогом в $250. Бизнес может продолжать работать в рамках существующей системы, которая в целом требует от охваченных учреждений собирать и передавать определенную информацию о клиентах для квалифицируемых трансакций на сумму $3,000 или более.