US-Finanzministerium und Fed ziehen Vorschlag zur Senkung des Krypto-Reise-Schwellenwerts von 3.000 $ auf 250 $ zurück – Was bedeutet das?

Rücknahme des Vorschlags zur Senkung der Meldepflichten

Das Finanzkriminalitätsbekämpfungsnetzwerk (FinCEN) des US-Finanzministeriums und die Federal Reserve haben einen Vorschlag zurückgezogen, der die Melde- und Aufbewahrungspflichten für grenzüberschreitende Überweisungen von 3.000 $ auf 250 $ senken sollte. Damit bleiben die bestehenden Anforderungen unverändert. Laut einer gemeinsamen Rücknahmeankündigung der Behörden wird die Entscheidung am 9. November in Kraft treten und einen Regelungsprozess beenden, der im Oktober 2020 begann. Dieser Prozess hätte erheblich mehr Kryptowährungstransaktionen unter die Informationsaustauschanforderungen des Bankgeheimnisgesetzes gebracht.

Gründe für die Rücknahme

Die Behörden führten die seit dem ursprünglichen Vorschlag vergangene Zeit sowie Veränderungen in der digitalen Vermögensbranche und ihrem regulatorischen Umfeld als Gründe für die Aufgabe der geplanten Änderungen an. Der bestehende Schwellenwert von 3.000 $ bleibt für qualifizierte Überweisungen, die von Banken und anderen regulierten Finanzinstituten, einschließlich Krypto-Unternehmen, die den Geldübertragungsregeln von FinCEN unterliegen, bearbeitet werden, weiterhin gültig.

Details des ursprünglichen Vorschlags

Der ursprüngliche Vorschlag, der im Oktober 2020 veröffentlicht wurde, zielte darauf ab, die Aufbewahrungs- und Reise-Regelanforderungen des Bankgeheimnisgesetzes für Überweisungen, die außerhalb der Vereinigten Staaten beginnen oder enden, zu ändern. Unter den vorgeschlagenen Änderungen wären Finanzinstitute verpflichtet gewesen, identifizierende Informationen für qualifizierte internationale Überweisungen im Wert von 250 $ oder mehr zu sammeln und aufzubewahren, im Vergleich zum bestehenden Schwellenwert von 3.000 $. Inlandsüberweisungen hätten den höheren Schwellenwert beibehalten.

Die Behörden hatten vorgeschlagen, konvertierbare virtuelle Währungen und digitale Vermögenswerte mit Eigenschaften von gesetzlichem Zahlungsmittel ausdrücklich in die regulatorische Sprache aufzunehmen, um Unklarheiten über deren Behandlung im bestehenden Rahmen zu beseitigen. Für Krypto-Börsen und Verwahrer hätten die Änderungen bedeutet, dass sie Kundendaten für eine viel größere Anzahl von Transaktionen, einschließlich kleinerer internationaler Zahlungen, die derzeit unter dem Schwellenwert liegen, bearbeiten müssten.

Öffentliche Reaktionen und Bedenken

Der Vorschlag erhielt fast 3.000 öffentliche Kommentare, wobei mehrere Befragte in Frage stellten, ob die zusätzliche Datensammlung durch die erwarteten Vorteile für die Bekämpfung von Geldwäsche gerechtfertigt sei. Einige Kommentatoren äußerten Bedenken hinsichtlich der finanziellen Privatsphäre und möglicher Auswirkungen auf den vierten Verfassungszusatz, während andere argumentierten, dass die Behörden nicht genügend Beweise vorgelegt hätten, um die Senkung des Schwellenwerts zu unterstützen.

Reaktionen auf die Rücknahme

Gavin Zavatone, Policy-Leiter beim DeFi Education Fund und Geschäftsführer von Defend DeFi, begrüßte die Rücknahme und argumentierte, dass die vorgeschlagenen Anforderungen unnötige Belastungen für Krypto-Nutzer auferlegt hätten.

„Amerikaner sollten ihre Namen, Adressen und Kontodaten nicht preisgeben müssen, nur weil sie sich entschieden haben, Werte auf einer Blockchain zu bewegen“,

schrieb Zavatone auf X. Er argumentierte, dass die Entscheidung die alltäglichen Nutzer vor „unnötiger Datensammlung“ schützen würde, während sie Entwicklern weiterhin ermögliche, Finanzprodukte in den Vereinigten Staaten zu entwickeln.

Die Blockchain Association hatte ähnliche Einwände in einem Kommentarbrief im November 2020 erhoben und gewarnt, dass der Vorschlag erhebliche Compliance-Kosten für kleinere Krypto-Unternehmen auferlegen könnte. Der Verband argumentierte, dass es schwierig sein könnte zu bestimmen, ob eine Krypto-Überweisung einen ausländischen Gegenpart betraf, was Unternehmen möglicherweise zwingen könnte, den niedrigeren Schwellenwert auf Transaktionen anzuwenden, deren internationaler Status nicht festgestellt werden konnte.

Auswirkungen auf die Krypto-Branche

Zavatone beschrieb die Rücknahme als positive Entscheidung sowohl für Verbraucher als auch für Entwickler und sagte, sie würde es Unternehmen ermöglichen, Finanzprodukte weiterzuentwickeln, ohne die zusätzlichen Datensammlungsanforderungen, die im Vorschlag vorgesehen waren. Die Reise-Regel verlangt von regulierten Finanzinstituten, identifizierende Informationen über Absender und Empfänger zu sammeln und zu übermitteln, wenn sie qualifizierte Überweisungen verarbeiten.

Wie bereits zuvor von crypto.news erklärt, gelten die Anforderungen für regulierte Krypto-Dienstleister, obwohl Schwellenwerte und Implementierungsregeln zwischen den Jurisdiktionen erheblich variieren. Die jüngste Entscheidung der USA folgt einem Rückzug separater FinCEN-Vorschläge im Oktober bezüglich unhosted Krypto-Wallets und Transaktionen, die Mixing-Dienste betreffen.

Andere Jurisdiktionen haben weiterhin strengere Anforderungen verfolgt. Südkorea hat im August seine nationale Schwelle aufgehoben und verlangt von registrierten Anbietern von virtuellen Vermögenswerten, identifizierende Informationen unabhängig von der Überweisungsgröße zu teilen.

Ausblick auf zukünftige Regelungen

Die Rücknahmeankündigung der USA lässt den Behörden die Freiheit, neue Vorschläge durch zukünftige Regelungsprozesse einzuführen, wobei eine zusätzliche öffentliche Konsultation erforderlich ist, bevor vergleichbare Änderungen angenommen werden. Für US-Krypto-Börsen, Verwahrer und andere regulierte Dienstleister bedeutet die Rücknahme, dass sie sich nicht auf die zusätzlichen Aufbewahrungs- und Informationsaustauschanforderungen vorbereiten müssen, die sich aus dem vorgeschlagenen Schwellenwert von 250 $ ergeben hätten. Unternehmen können weiterhin unter dem bestehenden Rahmen arbeiten, der im Allgemeinen von regulierten Institutionen verlangt, bestimmte Kundeninformationen für qualifizierte Überweisungen von 3.000 $ oder mehr zu sammeln und zu übermitteln.

Kleinere Krypto-Überweisungen unterliegen daher nicht dem vorgeschlagenen niedrigeren Schwellenwert, obwohl Börsen weiterhin den bestehenden Anforderungen zur Bekämpfung von Geldwäsche und zur Identifizierung von Kunden nachkommen müssen. Die Entscheidung entfernt die Reise-Regel nicht von Krypto-Transaktionen oder ändert die Verpflichtungen, die bereits für regulierte Unternehmen gelten. Für Unternehmen, die international tätig sind, werden die Compliance-Anforderungen weiterhin von den beteiligten Jurisdiktionen abhängen, da andere Länder unterschiedliche Schwellenwerte und Standards für den Informationsaustausch angenommen haben.

FinCEN und die Federal Reserve haben die Möglichkeit offen gelassen, in Zukunft neue Anforderungen vorzuschlagen, insbesondere da sich die US-Vorschriften zu Stablecoins und digitalen Vermögenswerten weiterentwickeln. Jegliche Änderungen würden einen neuen Regelungsprozess und eine weitere Gelegenheit zur öffentlichen Kommentierung erfordern.