Demande de charte bancaire nationale par Wise
Wise prévoit de soumettre une nouvelle demande de charte bancaire nationale américaine sous le GENIUS Act, suite au rejet de sa première demande par l’Office of the Comptroller of the Currency (OCC). La décision, rendue le 21 juillet, a mis un terme aux efforts de la société de paiements pour établir Wise National Trust à Austin, au Texas. Wise a annoncé le résultat le 24 juillet, précisant que ses services actuels aux États-Unis continueraient sans changement. La société opère toujours grâce à des licences de transmission d’argent dans 48 États et quatre territoires.
Changements dans la demande de charte
Le nouveau dépôt s’appuiera sur le cadre fédéral pour les stablecoins de paiement, plutôt que sur la structure de la demande originale de Wise, déposée en juin 2025. Wise a indiqué que le plan précédent reposait sur l’accès aux systèmes de paiement de la Réserve fédérale, ce qui n’est plus envisageable. Après la publication du refus, les actions de Wise cotées à Londres ont chuté jusqu’à 10 %. La société a déclaré avoir renforcé ses contrôles contre la criminalité financière depuis le dépôt du plan initial et qu’elle tiendrait compte des conclusions du régulateur dans sa prochaine soumission.
« La décision de l’OCC a révélé que Wise n’avait pas démontré que la banque de fiducie proposée pouvait répondre aux exigences légales et réglementaires américaines. »
Le régulateur a mis en lumière les faiblesses des contrôles de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Il a également souligné que Wise U.S. avait un historique d’échec à respecter les règles applicables aux entreprises de services monétaires. La banque proposée comptait s’appuyer fortement sur Wise U.S. et d’autres sociétés du groupe pour le travail de conformité. De plus, l’expérience des directeurs et des gestionnaires proposés a été remise en question, le régulateur estimant que l’équipe ne démontrait pas suffisamment de connaissances sur les règles bancaires nationales, les services fiduciaires ou les opérations de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (AML/CFT).
Perspectives futures et cadre réglementaire
Wise National Trust prévoyait d’offrir des comptes de valeur stockée multi-devises, des services de traitement des paiements et des services fiduciaires. L’OCC a déclaré que l’approbation de la charte entrerait en conflit avec ses politiques. Cependant, cette décision n’empêche pas Wise de soumettre une nouvelle demande après avoir résolu les problèmes soulevés.
Wise a également donné une autre raison pour changer de cap. La société a déclaré que la Réserve fédérale avait généralement suspendu l’accès aux comptes pour les banques de fiducie non assurées pendant qu’elle élabore une nouvelle politique de compte de paiement.
« Avec la Réserve fédérale suspendant généralement l’accès aux comptes pour une banque de fiducie non assurée, l’approche de notre demande est devenue non viable, » a déclaré Wise.
Le plan original visait à permettre à Wise de régler les paiements en dollars américains de manière plus directe et de réduire sa dépendance aux banques partenaires. Wise prévoit maintenant de postuler sous le GENIUS Act, qui a établi un système de licence et de supervision fédéral pour les émetteurs de stablecoins de paiement. La société n’a pas annoncé qu’elle lancerait son propre stablecoin.
Exigences et processus de demande
Le GENIUS Act est devenu loi en juillet 2025. Il fixe des exigences de réserve, de rachat, de reporting, de protection des consommateurs et de conformité pour les émetteurs de stablecoins de paiement approuvés. La loi doit entrer en vigueur le 18 janvier 2027, ou 120 jours après que les régulateurs publient les règles finales, selon la première éventualité. L’OCC a publié sa principale règle proposée en mars, tandis que le Trésor a ensuite proposé des normes AML et de sanctions. Les règles finales étaient encore en attente lorsque Wise a annoncé son nouveau plan.
Wise devra expliquer quelles activités sa nouvelle entité mènera, comment elle utilisera les stablecoins et comment elle respectera les normes AML/CFT plus strictes prévues pour les émetteurs autorisés. Une nouvelle demande devra également clarifier comment la charte fonctionnerait sans l’accès illimité à la Réserve fédérale, supposé dans le modèle précédent. Wise entre dans un processus de licence fédérale complexe.
L’OCC a approuvé plusieurs entreprises d’actifs numériques pour des chartes de fiducie nationale au cours de l’année écoulée. Circle a reçu l’approbation finale en juillet 2026 après avoir obtenu une approbation conditionnelle en décembre. Ripple, Paxos, BitGo, Fidelity Digital Assets, Crypto.com, Bridge et Coinbase ont également reçu des décisions conditionnelles ou ont engagé le processus. Les approbations ont suscité l’opposition de groupes bancaires et de certains législateurs.
Le cas de Wise est différent, car le régulateur a émis un refus direct lié à son dossier de conformité et à son plan de gestion. Le nouveau dépôt sous le GENIUS Act pourrait offrir une voie différente, mais il exigera toujours que Wise satisfasse aux normes de l’OCC avant d’obtenir une charte.
