Новые правила Центрального банка Бразилии
Центральный банк Бразилии приказал поставщикам услуг виртуальных активов удерживать определенные криптопереводы до 24 часов, начиная с 1 января 2027 года. Это нововведение добавляет новый уровень защиты от мошенничества в расширяющийся свод правил цифровых активов страны. 7 августа Banco Central do Brasil опубликовал Резолюцию BCB № 584, касающуюся переводов свыше $10,000, предназначенных для иностранных криптопровайдеров или кошельков с самоуправлением.
Основные положения новых требований
Согласно новым требованиям, Центральный банк Бразилии планирует 24-часовую задержку на криптопереводы свыше $10,000. Это правило противодействует мошенничеству и нацелено на переводы на иностранные биржи и кошельки с самоуправлением. Порог в $10,000 применяется как к одной транзакции, так и к совокупным транзакциям клиента в течение одного дня. Более мелкие переводы также могут подвергаться дополнительной проверке, если риск-политики провайдера выявляют необходимость более тщательного контроля.
Ответ на финансовое мошенничество
Центральный банк отметил, что данная мера является ответом на растущее использование виртуальных активов, включая стейблкоины, для быстрого перемещения доходов от финансового мошенничества, иногда за пределы Бразилии или в кошельки, контролируемые непосредственно пользователями. Согласно новым правилам, провайдер должен удерживать активы в течение 24 часов, прежде чем продолжить с квалифицирующими переводами. Однако это является предосторожностью, а не постоянной заморозкой. Провайдер может завершить свою проверку рисков и освободить перевод до окончания полного срока, если будут выполнены условия, установленные регулятором.
Обязанности провайдеров
Провайдеры также обязаны уведомлять клиентов о том, когда перевод удерживается. Кроме того, учреждения должны вести учет случаев мошенничества, попыток мошенничества и принятых корректирующих мер. Эти требования расширяют существующий контроль за платежным мошенничеством в Бразилии на услуги виртуальных активов и дают провайдерам больше времени для проверки транзакций, которые в противном случае могли бы быстро завершиться.
Расширение регулирования
Правило перевода является частью более широкого расширения регулирования. В июле BCB классифицировал поставщиков услуг виртуальных активов в рамках своего пруденциального регулирования и заявил, что они начнут следовать требованиям по капиталу, управлению рисками и раскрытию информации с 1 января 2027 года. Они также должны войти в более требовательную категорию надзора Сегмента 4 до 30 июня 2028 года, независимо от размера.
Капитальные правила и стейблкоины
В рамках связанных новостей о капитальных правилах Бразилии структура основывается на ранее установленных требованиях к лицензированию, сегрегации активов клиентов и соблюдению норм. Отдельно, как сообщалось ранее, центральный банк ограничил использование виртуальных активов для расчетов внутри регулируемых трансакционных каналов электронного валютного обмена. Более строгий контроль также следует за новым вниманием к рынку стейблкоинов в Бразилии.
Оценка криптоактивности
Оценка стабильности финансовой системы Международного валютного фонда в июле показала, что криптоактивность в Бразилии, особенно связанная со стейблкоинами, привязанными к доллару США, быстро растет с 2017 года. В ней говорится, что трансакции криптовалюты через границу растут быстрее, чем традиционные капитальные потоки и номинальный ВВП.
Подготовка к изменениям
Провайдеры криптовалют теперь имеют менее пяти месяцев, чтобы адаптировать системы мониторинга транзакций, уведомления клиентов и ведения учета, прежде чем Резолюция 584 вступит в силу. Фирмам также понадобятся процессы, способные рассчитывать порог в $10,000 по нескольким транзакциям, совершенным одним и тем же клиентом в течение одного дня.
Заключение
Срок 1 января приведет к одновременному вступлению в силу нескольких регуляторных изменений. Кроме новых контролей перевода, провайдеры начнут работать в рамках дополнительных пруденциальных требований, касающихся капитала и управления рисками. Перекрытие означает, что Бразилия движется дальше базового лицензирования криптовалют к постоянному надзору за тем, как регулируемые провайдеры управляют активами, переводами и финансовыми рисками.
Для клиентов новое правило не создает общего 24-часового задержки на каждый вывод криптовалюты. Оно нацелено на квалифицирующие переводы к зарубежным провайдерам и кошелькам с самоуправлением, а также на другие транзакции, выбранные для дополнительной оценки рисков. Провайдеры также могут освободить проверенные транзакции раньше, что делает окончательное время ожидания зависимым от обстоятельств каждого перевода.
