Réglementation des Transferts de Crypto-Monnaies au Brésil
La Banque centrale du Brésil a ordonné aux fournisseurs de services d’actifs virtuels de retenir certains transferts de crypto-monnaies pendant jusqu’à 24 heures à partir du 1er janvier 2027. Cette mesure vise à renforcer la prévention contre la fraude dans le cadre de la réglementation croissante des actifs numériques dans le pays. Le Banco Central do Brasil a publié la Résolution BCB n° 584 le 7 août, qui concerne les transferts supérieurs à 10 000 $ destinés à des fournisseurs de crypto-monnaies étrangers ou à des portefeuilles en auto-garde.
Objectifs de la Règle Anti-Fraude
La règle anti-fraude cible spécifiquement les mouvements vers des échanges étrangers et des portefeuilles en auto-garde. Le seuil de 10 000 $ s’applique soit à une seule transaction, soit aux transactions cumulées d’un client au cours d’une même journée. Des transferts de montants inférieurs peuvent également faire l’objet d’un examen supplémentaire si les politiques de risque d’un fournisseur identifient des raisons de contrôle plus strict.
La Banque centrale a déclaré que cette mesure répond à l’utilisation croissante des actifs virtuels, y compris les stablecoins, pour déplacer rapidement les produits de la fraude financière, parfois au-delà des frontières brésiliennes ou vers des portefeuilles contrôlés directement par les utilisateurs.
Procédures de Retenue et Notification
Selon les nouvelles règles anti-fraude de la Banque centrale, un fournisseur concerné doit conserver les actifs pendant 24 heures avant de procéder aux transferts éligibles.
Cependant, cette mesure est préventive et ne constitue pas un gel permanent. Un fournisseur peut compléter son examen des risques et libérer le transfert avant la fin de la période complète si les conditions établies par le régulateur sont remplies. Les fournisseurs doivent également informer les clients lorsqu’un transfert est retenu.
Exigences de Tenue de Dossiers
Les institutions doivent tenir des dossiers des incidents de fraude, des tentatives de fraude et des mesures correctives prises. Ces exigences étendent les contrôles existants de fraude aux paiements aux services d’actifs virtuels et offrent aux fournisseurs plus de temps pour examiner les transactions qui pourraient autrement se régler rapidement.
Expansion Réglementaire
Cette règle de transfert fait partie d’une expansion réglementaire plus large. En juillet, le BCB a classé les fournisseurs de services d’actifs virtuels dans son cadre prudentiel et a annoncé qu’ils commenceraient à respecter des exigences en matière de capital, de gestion des risques et de divulgation à partir du 1er janvier 2027.
Ils devront également entrer dans la catégorie de supervision plus exigeante, le Segment 4, d’ici le 30 juin 2028, quelle que soit leur taille. Dans le cadre des règles de capital du Brésil, le cadre s’appuie sur des exigences antérieures de licence, de séparation des actifs des clients et de conformité.
Impact sur le Marché des Stablecoins
La surveillance renforcée fait également suite à un nouvel examen du marché des stablecoins au Brésil. L’évaluation de la stabilité du système financier du Fonds monétaire international, réalisée en juillet, a révélé que l’activité crypto brésilienne, en particulier celle impliquant des stablecoins indexés sur le dollar américain, a rapidement augmenté depuis 2017.
Elle a noté que les flux de crypto transfrontaliers augmentaient plus rapidement que les flux de capitaux traditionnels et le PIB nominal.
Préparation des Fournisseurs
Les fournisseurs de crypto ont maintenant moins de cinq mois pour adapter leurs systèmes de surveillance des transactions, de notification des clients et de tenue de dossiers avant l’entrée en vigueur de la Résolution 584. Les entreprises devront également mettre en place des processus capables de calculer le seuil de 10 000 $ sur plusieurs transactions effectuées par le même client au cours d’une seule journée.
Conclusion
Pour les clients, la nouvelle règle ne crée pas un délai général de 24 heures sur chaque retrait de crypto. Elle cible les transferts éligibles vers des fournisseurs étrangers et des portefeuilles en auto-garde, ainsi que d’autres transactions sélectionnées pour une évaluation des risques supplémentaire. Les fournisseurs peuvent également libérer les transactions examinées plus tôt, rendant le temps d’attente éventuel dépendant des circonstances de chaque transfert.
