Introduction à l’euro numérique
La Banque centrale européenne (BCE) a invité les commerçants de commerce électronique et de commerce mobile à travers la zone euro à participer à un projet pilote de 12 mois sur l’euro numérique, qui débutera dans la seconde moitié de 2027, alors qu’elle se prépare à une éventuelle émission de cette monnaie en 2029.
Détails du projet pilote
Selon l’annonce de la BCE du 15 septembre, les commerçants participants testeront une version bêta conçue pour simuler l’euro numérique proposé, en se concentrant sur la technologie, les processus opérationnels et l’expérience utilisateur nécessaires pour gérer les paiements. La monnaie test ne sera pas une monnaie légale et ne sera utilisée que dans le cadre de ce pilote.
Le personnel de la BCE et des banques centrales nationales agira en tant que consommateurs durant cet exercice, permettant ainsi aux commerçants de tester le fonctionnement du système dans des conditions contrôlées avant toute décision concernant l’émission d’un euro numérique.
Recherche de commerçants participants
La BCE recherche spécifiquement des commerçants capables d’accepter des paiements de commerce électronique et de commerce mobile en euros, opérant dans la zone euro. Les entreprises sélectionnées participeront aux côtés de la BCE, de 19 banques centrales nationales de la zone euro et de fournisseurs de services de paiement déjà choisis pour le programme.
Les tests couvriront plusieurs types de paiements qui devraient faire partie d’un éventuel euro numérique de détail. Le personnel agissant en tant qu’utilisateurs effectuera des transferts de personne à personne, paiera dans des magasins physiques, achètera des biens en ligne et effectuera des paiements via des canaux de commerce mobile.
Infrastructure et préparation technique
La banque centrale construit depuis plusieurs mois le réseau technique et commercial nécessaire pour cet essai. En juillet, la BCE a sélectionné 36 entreprises de paiement pour le pilote, y compris Deutsche Bank, Revolut, CaixaBank, BNP Paribas, ING et d’autres banques et fournisseurs de paiement.
Les préparatifs ont également porté sur l’infrastructure que les commerçants et les entreprises de paiement devront connecter au système. En avril, la banque centrale a signé des accords de normes avec la European Cards Payment Cooperation, les normes nexo et le Berlin Group pour réutiliser les spécifications de paiement ouvertes existantes.
Défis et considérations
Amener les commerçants à accepter cette nouvelle monnaie pourrait représenter un défi distinct de la construction de l’infrastructure de paiement. Isadora Arredondo, vice-présidente des politiques mondiales chez Hedera, a déclaré :
« Beaucoup de gens pensent que le succès de l’euro numérique dépendra de la manière dont les gouvernements et le secteur public expliquent son utilité. Mais la partie la plus difficile sera de faire fonctionner le projet commercialement. »
La BCE travaille déjà sur la manière dont les commerçants et les fournisseurs de paiement pourraient préparer leurs systèmes avant une décision finale d’émission. Le membre du Conseil exécutif, Piero Cipollone, a déclaré en mars que la banque centrale s’attendait à établir des normes pour l’euro numérique avant le pilote.
Processus législatif et préoccupations
Le Comité des affaires économiques et monétaires du Parlement européen a fait avancer le processus législatif en juin en approuvant sa position sur le paquet euro numérique. La proposition comprenait des dispositions pour les paiements hors ligne, des protections de la vie privée et des limites sur le montant d’euros numériques qu’un individu pourrait détenir.
La présidente de la BCE, Christine Lagarde, a averti que les stablecoins privés pourraient poser des risques pour la stabilité financière et la transmission de la politique monétaire dans la zone euro. Elle a plaidé pour une infrastructure de règlement tokenisée dirigée par la banque centrale.
Conclusion
Le pilote de l’euro numérique donnera à la BCE son premier grand test contrôlé impliquant des banques centrales, des fournisseurs de paiement et des commerçants avant que l’institution n’atteigne sa date cible de préparation en 2029.
