Stratégie nationale de lutte contre le blanchiment d’argent en Irlande
L’Irlande a publié sa première stratégie nationale de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) jeudi, incluant des mesures ciblant les portefeuilles de cryptomonnaies détenus en dehors des entreprises réglementées.
Mise en œuvre des règlements de l’UE
La majorité du Règlement de l’UE sur le transfert de fonds a déjà été mise en œuvre en Irlande. Le ministère des Finances a déclaré que les éléments restants introduisent de nouvelles obligations pour les fournisseurs de services d’actifs crypto, exigeant des « contrôles renforcés » sur les transferts impliquant des portefeuilles crypto privés, ainsi qu’une diligence raisonnable plus stricte lors des transactions avec des entreprises crypto étrangères.
Ce mécanisme s’inscrit dans la règle de voyage du GAFI, qui stipule que des informations sur l’initiateur et le bénéficiaire doivent accompagner chaque transaction.
Le document stratégique indique qu’il a été publié en même temps que le règlement MiCA, qui a établi les fournisseurs de services d’actifs crypto comme une catégorie d’entité réglementée dans l’ensemble du bloc européen.
Période de grâce et obligations
L’Irlande a accordé aux entreprises crypto moins de temps pour s’adapter que la plupart des États membres, offrant une période de grâce de 12 mois, contre 18 mois prévus par le règlement, selon la liste de l’ESMA. Cette période de grâce prendra fin à la fin décembre 2025, ce qui signifie que les nouvelles obligations s’appliquent déjà aux entreprises disposant d’une autorisation complète.
Le règlement MiCA est entré pleinement en vigueur dans l’ensemble du bloc le 1er juillet, et Bruxelles se prépare à rouvrir le livre des règles en 2027 pour inclure les émetteurs de stablecoins non européens.
Le Tánaiste et ministre des Finances, Simon Harris, a déclaré que les organisations criminelles exploitent de nouvelles technologies, des actifs crypto et des réseaux financiers internationaux complexes pour dissimuler des bénéfices, et que le lancement de cette stratégie envoie le message que « l’Irlande ne sera pas un endroit sûr pour blanchir des produits criminels.«
Plan d’action et normes industrielles
La stratégie s’étend jusqu’en 2030. Le document publié jeudi s’appuie sur un plan d’action de 30 points que le gouvernement a présenté en juin, en parallèle de son Évaluation nationale des risques, qui a identifié l’utilisation abusive des actifs crypto parmi les menaces évolutives de criminalité financière en Irlande et a promis des « garanties renforcées » autour des actifs crypto et de la finance numérique.
La mesure crypto domestique la plus concrète a été énoncée dans ce plan de juin, qui a chargé l’Autorité de régulation des jeux d’Irlande d’établir une norme industrielle pour accepter les activités liées aux cryptomonnaies comme source de fonds, avec une diligence raisonnable pour vérifier que l’argent est légitime. Cette norme est prévue pour le deuxième trimestre de 2027.
Contexte européen et international
Les mesures de l’Irlande s’inscrivent dans un calendrier plus large de l’UE qui se resserre encore. Le Règlement de l’UE sur la lutte contre le blanchiment d’argent interdit aux fournisseurs de services d’actifs crypto de fournir ou de détenir des comptes crypto anonymes, ou des comptes permettant d’anonymiser ou d’obscurcir davantage les transactions, y compris par le biais de pièces améliorant l’anonymat.
Cette interdiction ne s’applique pas aux portefeuilles auto-hébergés, exemptant ainsi les fournisseurs de matériel, de logiciels et de portefeuilles auto-hébergés qui n’ont pas accès ou contrôle sur ces derniers. Les nouvelles règles entreront en vigueur en juillet 2027, sous la surveillance de l’Autorité de lutte contre le blanchiment d’argent à Francfort.
En dehors du bloc, le Royaume-Uni a révisé son propre régime, avec le HM Treasury publiant des réformes provisoires en septembre 2025, qui réduiraient le seuil de notification de changement de contrôle pour les entreprises crypto de 25 % à 10 %.
La règle de voyage que l’Irlande est en train de transposer provient de l’organisme basé à Paris, dont les recommandations évaluent les cadres nationaux et qui a pressé les membres de manière plus ferme sur les questions liées aux cryptomonnaies.
Dans un rapport de juillet, le GAFI a déclaré que les plateformes DeFi avec des contrôleurs identifiables relèvent déjà de ses règles et devraient être supervisées comme d’autres entreprises financières, et a constaté que près de 93 % des juridictions sondées n’avaient pas encore appliqué les normes à un arrangement qualifiant.
