Le blanchiment d'argent lié aux cryptomonnaies : un 'risque matériel' pour le Royaume-Uni avant l'examen du FATF

Réglementations sur les Cryptomonnaies au Royaume-Uni

Les nouvelles réglementations sur les cryptomonnaies au Royaume-Uni seront encore en phase de transition lorsque les évaluateurs mondiaux de la lutte contre le blanchiment d'argent arriveront l'année prochaine. Le pays sera jugé sur sa capacité à faire respecter les lois relatives au blanchiment d'argent lié aux cryptomonnaies, a averti un groupe de travail convoqué par le Royal United Services Institute (RUSI).

Évaluation par le Financial Action Task Force (FATF)

Le rapport, publié vendredi, met en lumière les problèmes que le groupe de travail de ce think tank londonien, spécialisé dans la défense et la sécurité, s'attend à voir dominer l'évaluation du Royaume-Uni par le Financial Action Task Force (FATF) en 2027. Cet organisme basé à Paris fixe des normes mondiales pour la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, et ses évaluations par les pairs, connues sous le nom d'évaluations mutuelles, notent les pays sur l'efficacité de l'application de leurs règles. Le rapport du Royaume-Uni doit être approuvé lors de la plénière du FATF en février 2028.

Risques Associés aux Cryptomonnaies

Le groupe de travail, composé d'experts du secteur privé, des forces de l'ordre et de la société civile, s'est réuni en septembre ; ses discussions ne sont pas attribuées à des membres individuels. Ce sera la première évaluation du Royaume-Uni dans laquelle le FATF prendra en compte les cryptomonnaies, et le groupe de travail a clairement indiqué que celles-ci représentent un "risque matériel" pour le pays. Selon le rapport, la police de la City de Londres estime que 66 % des fraudes à l'investissement au Royaume-Uni impliquent des cryptomonnaies, tandis que l'évaluation nationale des risques 2025 a classé le blanchiment d'argent lié aux cryptomonnaies comme un risque élevé, contre un risque moyen en 2020.

Cadre Légal et Mise en Œuvre

Le Royaume-Uni a soumis les entreprises de cryptomonnaies à ses règles de lutte contre le blanchiment d'argent en 2020, et une législation adoptée en février a établi un cadre légal pour les cryptomonnaies. La Financial Conduct Authority (FCA) a précisé quelles activités liées aux cryptomonnaies elle réglementerait en avril et a finalisé son livre de règles en juin, mais le régime obligatoire n'entrera en vigueur qu'à partir du 25 octobre 2027.

Défis et Perspectives

Le groupe de travail a exprimé des doutes quant à la capacité du Royaume-Uni à démontrer une mise en œuvre adéquate d'ici la visite du FATF en juin, notant que le pays a agi de manière plus conservatrice que Hong Kong, l'UE et Singapour. Les membres étaient unanimes à dire que les évaluateurs examineront cette situation, et ont souligné les courtiers de gré à gré, que l'Agence nationale de la criminalité a estimé, dans l'évaluation des risques 2025, susceptibles de blanchir des centaines de millions de dollars par an.

Le groupe de travail a cité la saisie de cryptomonnaies d'une valeur de 5,5 milliards de livres sterling (environ 7,3 milliards de dollars) par la police métropolitaine, liée à un blanchisseur d'argent professionnel chinois condamné en 2025, comme un signe encourageant de ce que le système de justice pénale britannique peut accomplir lorsqu'il dispose des capacités nécessaires.

Cependant, un membre a souligné que ce succès n'avait pas été répété dans un nombre suffisant de cas, et que le Royaume-Uni avait à peine effleuré la surface du blanchiment d'argent lié aux cryptomonnaies. Le FATF devrait tester si les résultats correspondent au risque, plutôt que de se reposer sur un seul cas médiatique, a déclaré le rapport.

Coopération Internationale et Vulnérabilités

Il a également averti qu'en raison du régime du Royaume-Uni, qui ressemble à la réglementation des marchés en crypto-actifs de l'UE, se concentrant sur les entreprises de cryptomonnaies identifiables, il risque de pousser les cryptomonnaies les plus risquées en dehors du périmètre de la FCA. Cela laisserait les forces de l'ordre traquer des actifs que le régulateur ne peut pas atteindre, tels que le USDT de Tether, le groupe de travail pointant vers un rapport du Trésor de juillet 2025 qui a signalé que ce stablecoin avait été "largement exploité" par des réseaux de blanchiment d'argent russophones. Les membres doutaient que les forces de l'ordre aient reçu les capacités et les ressources nécessaires pour suivre le rythme.

Le groupe de travail a cependant salué la coopération internationale du Royaume-Uni, y compris l'Opération Destabilise, qui a ciblé des réseaux russophones convertissant de l'argent liquide de la rue en cryptomonnaies. Toutefois, il a signalé le financement de l'Unité de renseignement financier du Royaume-Uni et la capacité de lutte contre la criminalité économique des forces de l'ordre comme des vulnérabilités probables.

Le FATF a exercé des pressions sur les pays pour qu'ils appliquent les règles sur les cryptomonnaies de manière plus large. En juillet, il a déclaré que près de 93 % des juridictions qu'il avait sondées n'avaient pas encore appliqué ses normes aux plateformes DeFi qualifiées. Le RUSI a précédemment soutenu que l'interdiction des outils de confidentialité liés aux cryptomonnaies serait contre-productive, et en août, il a rapporté que la Corée du Nord blanchissait de plus en plus des cryptomonnaies volées par le biais de réseaux criminels. Le groupe de travail se réunira à nouveau ce mois-ci pour examiner les tendances des évaluations récentes.