Introduzione alla Banca Fiduciaria Nazionale per Aziende Crypto
Un’azienda crypto può diventare una banca regolamentata a livello federale senza dover aprire conti correnti, emettere mutui o avere filiali in ogni angolo. Questo è essenzialmente ciò che rende possibile una carta di banca fiduciaria nazionale.
Licenze e Operazioni delle Banche Fiduciarie
L’Ufficio del Comptroller of the Currency (OCC) può concedere licenze a banche le cui operazioni sono limitate a quelle di una società fiduciaria e ad attività correlate. Sotto l’attuale quadro dell’OCC, tali attività possono includere:
- Servizi fiduciari
- Custodia
- Custodia sicura
- Altre funzioni strettamente collegate agli asset detenuti per conto dei clienti
Per le aziende crypto, questa combinazione è attraente perché la custodia, le riserve di stablecoin e i servizi di asset per istituzioni sono molto più centrali rispetto al prestito ai consumatori ordinari.
Distinzione tra Banche Commerciali e Banche Fiduciarie
Una banca commerciale tradizionale tipicamente accetta depositi e concede prestiti, mentre una banca fiduciaria nazionale opera in modo diverso. L’OCC afferma che:
“La maggior parte delle banche fiduciari nazionali non offre prestiti ordinari né accetta depositi, e quindi generalmente non ha assicurazione sui depositi FDIC.”
Il loro business è più spesso costruito attorno alla custodia, ai servizi fiduciari, alla custodia sicura, all’amministrazione degli asset e alle commissioni. Questa distinzione è importante quando le aziende crypto si descrivono come in transizione verso il settore bancario.
Esempi di Aziende Crypto e Banche Fiduciarie
Il piano di banca fiduciaria nazionale di Coinbase illustra questo modello. Il suo piano aziendale approvato si concentra sulla custodia di asset digitali per clienti istituzionali, trasferimenti correlati di asset custoditi e accesso a servizi affiliati come staking e trading primario. La banca stessa non è destinata a diventare un prestatore al dettaglio convenzionale.
L’attrazione principale è l’infrastruttura regolamentare federale. Una carta nazionale pone l’istituzione sotto la supervisione dell’OCC e può fornire un quadro federale unico per le attività di fiducia e custodia consentite.
Strategia e Vantaggi per le Aziende Crypto
Per le aziende crypto, il valore strategico è quindi meno legato a diventare la prossima JPMorgan e più a diventare un’infrastruttura regolamentata per le istituzioni. Una banca fiduciaria può collocarsi tra i proprietari di asset, gli emittenti di stablecoin, le società di investimento e le reti blockchain, svolgendo funzioni di custodia e fiduciaria sotto supervisione federale.
Tuttavia, la carta porta anche requisiti più rigorosi in termini di capitale, governance, conformità e supervisione. L’approvazione condizionale non è la stessa di un’autorizzazione finale per iniziare le operazioni, una distinzione che è stata importante durante l’intero processo della banca fiduciaria di Ripple.
